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financial-investment-guide

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About financial-investment-guide

A reference guide to investment topics for family financial consultations, covering financial products, tax-advantaged accounts, allocation strategies, and investing principles. It organizes material for use in planning discussions.

Key features

  1. 01Summaries of lower-risk and investment products
  2. 02Overview of ISA, pension savings, and IRP
  3. 03Asset allocation and rebalancing strategies
  4. 04Allocation guidance by age group
  5. 05Core investment principles

Use cases

  1. 01Prepare investment references for family consultations
  2. 02Compare different types of financial products
  3. 03Discuss allocation for retirement, education, or housing
  4. 04Plan long-term recurring investments and rebalancing

Install

Copy the command and run it in a terminal.

$npx skills add https://github.com/khw1031/ai-library --skill financial-investment-guide

After installing, type/financial-investment-guidein Claude Code to confirm it loaded.

Bundled files

References and scripts installed along with SKILL.md.

README.md
references/
products.md
strategies.md

Details

From the project README

투자 가이드

가족 재무 상담 시 참고할 투자 관련 금융상품, 절세상품, 전략 지식 베이스.

금융상품 유형 요약

안전자산 (위험도: 매우 낮음~낮음)
상품핵심 특징적합 대상
정기예금목돈 예치, 확정 이자원금 보장 우선
정기적금매월 납입, 목돈 마련급여 생활자
자유적금자유 납입, 유동성비정기 소득자
CMA수시입출금, 단기 운용비상금 관리
국채정부 보증, 최고 안전성장기 안전자산
회사채기업 발행, 신용등급별 차이중위험 채권 투자
투자자산 (위험도: 중간~높음)
상품핵심 특징적합 대상
ETF지수추종, 분산, 저비용초보~중급 투자자
인덱스펀드시장지수 추종, 패시브장기 적립식 투자
액티브펀드전문가 운용, 초과수익 추구위탁 운용 선호
개별주식직접투자, 높은 변동성숙련 투자자

절세 금융상품 요약

상품연간 납입한도세제 혜택 핵심
ISA2,000만원 (총 1억)비과세 200/400만원 + 9.9% 분리과세
연금저축1,800만원세액공제 최대 400만원 한도 (13.2~16.5%)
IRP1,800만원 (연금저축 포함)세액공제 합산 700만원 한도

절세상품 우선순위 (일반적 권장):

  1. 연금저축 (세액공제 + 중도인출 가능)
  2. IRP (추가 세액공제 300만원 확보)
  3. ISA (비과세 + 손익통산)

자산배분 전략 요약

전략핵심 개념
자산배분주식/채권/대안자산 비율 설정
리밸런싱정기적으로 목표 비율 복원 (연 1~2회)
DCA (적립식)정기 정액 투자로 매수단가 평준화
코어-위성코어(인덱스 7080%) + 위성(테마 2030%)
TDF은퇴 목표연도에 맞춰 자동 자산배분 조정
연령대별 자산배분 가이드라인
연령대주식 비중채권 비중핵심 목표
20~30대70~90%10~30%자산 증식
40대50~70%30~50%균형 성장
50대30~50%50~70%안정 전환
60대 이후20~30%70~80%인출/보존

투자 핵심 원칙

  1. 분산투자: 자산군, 지역, 섹터 분산
  2. 장기투자: 복리 효과 극대화 (최소 5~10년)
  3. 비용 최소화: 총보수(TER) 낮은 상품 선택
  4. 목적 기반 투자: 목표(은퇴, 교육, 주택)별 계좌 분리
  5. 감정 배제: 시장 타이밍보다 시간 투자(time in market)

상세 참조

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