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キャッシュフロー予測

利益を上げている企業も、資金不足で倒産します。13週間予測は、それを防ぐための手段です。入力：銀行／取引明細のエクスポート（.csv/.xlsx）、未回収請求書（AR）、今後の請求書（AP）、給与支払いスケジュール、把握済みの定期項目。出力：週ごとの現金残高と、資金繰りが厳しくなる時期を示した予測。

ワークフロー

1. 基準値を確立します。 すべての口座の現在の現金残高（直近のエクスポートに基づくもの――基準日を目立つように記載します）。過去8～12週間の履歴を再構成し、支払いのリズムを把握します。給与の支払い周期、家賃の支払日、毎週のカード／仕入先への支出の傾向、売上入金のパターンを確認します。
2. 確定している項目を予定に入れます。 入金：未回収の売掛金は、各請求書の支払予定週に計上します。支払予定週は、請求書に記載された期日ではなく、その顧客が過去にどれくらい遅れて支払ったかを考慮した、実際に支払われそうな週にします。出金：給与（税金の納付時期も含む）、家賃、ローン返済、保険、サブスクリプション、クレジットカードの支払期日、四半期ごとの予定納税――誰もが忘れがちな不意打ちです。
3. 不確定な項目をモデル化します。 履歴平均に基づく、定期的だが変動する支出には ESTIMATE とラベルを付けます。新規売上は、ユーザーが予想案件を提示した場合に限ります。見込み案件を決して捏造しないでください。
4. 予測を作成します。 cash-flow-13wk.csv ＋概要：週ごとの期首現金残高、入金、出金、期末現金残高を記載します。週末の現金残高がユーザーの最低安心額（確認してください。デフォルトは給与1回分）を下回る週すべてに CRUNCH のラベルを付け、最初に資金繰りが厳しくなる週を最初に示します。
5. 対策をシナリオ化します。 資金繰りが厳しい週ごとに、どの対策で不足分を埋められるかを示します――今週回収を急ぐべき具体的な売掛金（cowork-invoice-chaser と連携）、支障なく2週間先送りできる買掛金、融資枠で補える額、オーナーへの引き出しを一時停止した場合の効果。助言めいた文章ではなく、金額を示した具体策を提示します。

ルール

• 支払実績は支払期日より優先します。正味30日払いの顧客が55日で支払うなら、55日で予測します。
• 入金を決して捏造しないでください。期待だけでは第9週の入金になりません。未確認の売上は予測に含めないか、明確に分けた楽観シナリオに記載します。
• 見積もりにはラベルを付け、合計も別に記載して、予測のうちどれくらいが不確実なのかユーザーが把握できるようにします。
• 月単位ではなく週単位で予測します。月間収支が黒字でも、給与が支払えない週が含まれる可能性があります。
• 基準日とデータの不足を最初に明示します。2週間前の残高に基づく予測なら、その旨を記載します。
• 毎週、予測を更新します。期間を先に進め、実績と先週の予測を比較し、差異を報告します。予測の精度は指標です。

クイックコマンド

• 「[files]から予測して」――全ワークフローを実行
• 「次に資金繰りが厳しくなるのはいつ？」――該当する週と不足額を提示
• 「[customer]の支払いが遅れたら？」――単一シナリオで再計算
• 「予測を更新して」――実績に基づいて週次更新