china-kyc-rules について
中国の金融サービス向けに、KYCとマネーロンダリング対策のルールをまとめたスキルです。コンプライアンス担当者が顧客確認、デューデリジェンス、取引監視、記録保存の要件を確認できます。
主な機能
- 01顧客の識別と本人確認
- 02実質的支配者の特定
- 03リスク分類とデューデリジェンス
- 04取引監視と報告基準
- 05記録保存要件
- 06A株口座とコンプライアンス確認
活用シーン
- 01顧客区分ごとの必要書類の確認
- 02リスク別デューデリジェンス手順の確認
- 03高額・疑わしい取引指標の確認
- 04証券口座開設要件の確認
インストール
コマンドをコピーしてターミナルで実行します。
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npx skills add https:/インストール後、Claude Code で/china-kyc-rulesを入力して読み込まれたか確認します。
詳細
china-kyc-rules
目的
中国KYC与反洗钱规则を定義します — 中国の金融サービスにおける包括的なKYC／AML要件です。
データソース
Tier 0 — 万得 Wind（最も包括的な有料データ）
- 対象：A株／香港・米国株／ファンド／指数／債券／マクロ／調査レポート／分析（44個のツール）
- MCP サービス：
wind-mcp（WIND_API_KEYキーが必要です。ak_で始まります） - 利点：市場全体を最も広くカバーし、データが最も包括的で、調査レポートと定量分析も含まれます
- キーの申請：https://aifinmarket.wind.com.cn/#/home
Tier 1 — 同花顺 iFind（精度の高い有料データ）／AkShare MCP（Tier-2 の無料代替）
規制の枠組み
主な規制
| 規制 | 当局 | 主な要件 |
|---|---|---|
| 反洗钱法 | 全国人大常委会 | AML の枠組み法 |
| 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法 | 央行 | 顧客管理（CDD）／KYC 要件 |
| 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 | 央行 | STR 報告 |
| 法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引 | 央行 | リスク評価 |
| 受益所有人身份识别办法 | 央行 | UBO の特定 |
| 证券期货业反洗钱工作规程 | 证监会 | 証券業界固有の AML |
顧客の特定
1. 顧客の身元確認（顧客の特定）
最低限必要な確認事項：
| 顧客の種類 | 必要な本人確認書類 | 追加書類 |
|---|---|---|
| 中国の自然人 | 身分証（確認済み） | |
| 外国籍の自然人 | パスポート＋居留許可証 | |
| 中国の法人 | 営業許可証＋法人の身分証 | |
| 外国法人 | 登録証明書＋授権代表者 | |
| パートナーシップ企業 | 営業許可証＋パートナーシップ契約書 | |
| 個人事業主 | 営業許可証＋事業主の身分証 |
2. 受益所有者の特定（UBO の特定）
UBO の特定ルール：
| 持株比率 | UBO の特定 |
|---|---|
| 直接保有で25％以上 | 直接の所有者 |
| 間接保有で25％以上 | 法人を介した所有関係をたどります |
| 25％以上の所有者がいない | 支配者（実際の支配者） |
| 政府 | 該当なし（国有事業体） |
収集する UBO 情報：
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 氏名／名称 | 氏名 |
| 身分証明書 | 身分証明書の種類と番号 |
| 住所 | 住所 |
| 持株比率 | 持株比率 |
| 支配方法 | 支配の仕組み |
3. 顧客リスクの分類（顧客リスク分類）
リスク区分：
| 区分 | 基準 | デューデリジェンス |
|---|---|---|
| 低リスク | 上場企業、政府機関 | 簡素化された CDD |
| 中リスク | 非公開企業、富裕層の個人 | 標準 CDD |
| 高リスク | PEP、高リスク地域 | 強化 CDD |
リスク要因：
| 要因 | 低 | 中 | 高 |
|---|---|---|---|
| 顧客の種類 | 上場企業、政府機関 | 非公開企業 | ペーパーカンパニー |
| 業界 | 低リスク | 中リスク | ギャンブル、MSB |
| 地理的位置 | 国内 | 主要都市 | オフショア、高リスク |
| 取引パターン | 単純、定期的 | 中程度 | 複雑、通常と異なる |
| PEP | いいえ | いいえ | はい |
4. デューデリジェンス手続き（デューデリジェンス手続き）
簡素化された CDD（低リスク）：
| 手順 | 対応 |
|---|---|
| 1 | 顧客を特定します |
| 2 | 身元を確認します |
| 3 | 情報を記録します |
標準 CDD（中リスク）：
| 手順 | 対応 |
|---|---|
| 1 | 顧客を特定します |
| 2 | 身元を確認します |
| 3 | UBO を特定します |
| 4 | 事業の性質を把握します |
| 5 | 資金源を確認します |
| 6 | 継続的にモニタリングします |
強化 CDD（高リスク）：
| 手順 | 対応 |
|---|---|
| 1-6 | 標準 CDD |
| 7 | 上級管理職の承認 |
| 8 | 資産形成の経緯をさらに詳しく確認します |
| 9 | 継続的なモニタリングを強化します |
| 10 | PEP の承認（該当する場合） |
5. 継続的な確認（継続的なモニタリング）
継続的な CDD の要件：
| 活動 | 頻度 |
|---|---|
| 顧客情報の更新 | 3～5年ごと、または変更時 |
| 取引のモニタリング | リアルタイム／毎日 |
| リスクレベルの再評価 | 1～3年ごと |
| 受益所有者情報の更新 | 変更時 |
取引のモニタリング
大口取引
報告基準：
| 種類 | 基準額 | 対応 |
|---|---|---|
| 現金 | RMB 50,000以上 | 報告 |
| 振込 | RMB 200,000以上（個人） | 報告 |
| 振込 | RMB 500,000以上（法人） | 報告 |
| クロスボーダー | RMB 20,000以上 | 報告 |
不審な取引
不審な取引の兆候：
| パターン | 懸念事項 |
|---|---|
| 短期間の入出金 | 急速な入金と出金（資金洗浄） |
| 分散して入金し、まとめて出金 | 複数口から入金し、1口へ出金（ストラクチャリング） |
| まとめて入金し、分散して出金 | 1口から入金し、複数口へ出金 |
| 長期間休眠していた口座の突然の利用再開 | 休眠口座の利用再開 |
| 高リスク地域が取引相手 | 高リスク地域 |
| 顧客の背景と一致しない取引 | 顧客の属性との不一致 |
| 高額の現金取引 | 高額の現金取引 |
| 頻繁なクロスボーダー取引 | 頻繁な国境を越える取引 |
取引記録の保存（記録管理）
| 記録 | 保存期間 |
|---|---|
| 顧客の本人確認資料 | 取引関係の継続期間＋5年 |
| 取引記録 | 取引から5年間 |
| 大口取引報告書 | 5年間 |
| 疑わしい取引報告書 | 20年間 |
A株固有の要件
証券口座のKYC
| 要件 | 詳細 |
|---|---|
| 三者預託 | 第三者預託 |
| 本人確認 | 実名登録 |
| リスク評価 | リスク評価アンケート |
| 適合性の確認 | 適合性の照合 |
| フォローアップ | フォローアップの電話 |
口座開設手続き
| 手順 | 対応内容 | 書類 |
|---|---|---|
| 1 | 本人確認 | 身分証明書の確認 |
| 2 | リスク評価 | リスクアンケート |
| 3 | 適合性評価 | 適合性評価 |
| 4 | 契約書への署名 | 口座契約書 |
| 5 | 三者預託 | 銀行口座の連携 |
| 6 | フォローアップ | 電話での確認 |
制裁および制限
取引禁止リスト（制限対象リスト）
| カテゴリ | 例 |
|---|---|
| 信用失墜の執行対象者 | 債務不履行者 |
| 資本市場での信用失墜 | 市場取引禁止リスト |
| 私募の禁止対象 | 私募ファンドの禁止対象 |
| 証券業協会 | 業界の禁止対象 |
高リスク地域（高リスク法域）
| 地域 | リスクレベル |
|---|---|
| FATFグレーリスト | 強化された顧客管理措置 |
| FATFブラックリスト | 禁止 |
| OFAC制裁リスト | 禁止 |
| 国連制裁リスト | 禁止 |
品質チェック
完了前に、以下を確認してください。
- 顧客の特定および本人確認が完了している
- UBOを特定している
- リスク分類を割り当てている
- CDD手続きを実施している
- 資金源を確認している
- 取引モニタリングを実施している
- 記録を保存している
- 必要な報告書を提出している
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