expense-optimizer

支出最適化

概要

取引履歴を分析し、定期的な支出、使っていないサブスクリプション、重複するサービス、最適化の機会を特定します。忘れていた可能性のある請求や、プランをダウングレードできるサービスを検出し、具体的な節約策を提示します。

使用する Wilson ツール

• transaction_search — パターンと頻度から定期的な請求を検出します
• anomaly_detect — 値上げや不規則な請求があるサブスクリプションを特定します
• spending_summary — 支出額が最も大きい定期支出のカテゴリを特定します

ワークフロー

1. transaction_search を使って、過去 6 か月分のすべての取引を検索します。
2. 説明が似ていて、一定の間隔（週次、月次、年次）で発生する取引をグループ化し、定期的な請求を特定します。
3. 定期支出の一覧を作成します：

   サービス	月額費用	頻度	最終請求日	カテゴリ

4. anomaly_detect を使って、次の項目を特定します：
   • 最近値上がりしたサブスクリプション
   • 請求が停止したサービス（解約またはカードの有効期限切れの可能性）
   • 請求はあるものの、しばらく利用が確認されていないサービス（未使用のサブスクリプションの可能性）
5. 各定期支出を最適化カテゴリに分類します（下の表を参照）。
6. 推奨事項ごとに、年間の推定節約額を添えて結果を提示します。
7. 節約できる可能性のある金額の合計をまとめます。

最適化カテゴリ

カテゴリ	説明	例
解約	おそらく利用していないサービス	関連する支出が近くに見当たらないジムの会員費、視聴していないストリーミングサービス
ダウングレード	下げられる可能性のあるプレミアムプラン	未使用のデータ通信量がある電話プラン、容量が 50% 以上空いているクラウドストレージ
交渉	競争力のある代替サービスがあるサービス	インターネット、保険、携帯電話
集約	重複するサービス	複数のストリーミングサービス、複数のクラウドストレージ、複数の音楽サービス
切り替え	より安価な代替サービスがあるもの	銀行手数料（手数料無料のサービスに切り替え）、高金利の債務（借り換え）
継続	コストパフォーマンスが高く、積極的に利用しているもの	対応不要

Wilson を使わない場合

定期的な支出を手作業で見つけるには：

スプレッドシートでの手順

1. 銀行から過去 6 か月分の取引を CSV 形式でエクスポートします。
2. 説明で並べ替えて、似た請求をまとめます。
3. 定期的な請求を特定します：
   • よくあるサブスクリプション料金で絞り込みます：$4.99、$9.99、$12.99、$14.99、$15.99、$19.99
   • キーワードを検索します：SUBSCRIPTION、RECURRING、MONTHLY、ANNUAL、RENEWAL
   • 同じ販売業者から毎月同額の請求がないか確認します
4. 新しいシートにサブスクリプションの一覧を作成します：

   =SUMIFS(Amount, Description, "*NETFLIX*", Date, ">="&TODAY()-180) / 6
   

   これにより、過去 6 か月間の Netflix の平均月額費用がわかります。
5. 値上げを検出します：販売業者ごとに、最新の請求額と最も古い請求額を比較します：

   Current:  =INDEX(Amount, MATCH(1, (Description="*NETFLIX*")*(Date=MAX(IF(Description="*NETFLIX*",Date))), 0))
   Original: =INDEX(Amount, MATCH(1, (Description="*NETFLIX*")*(Date=MIN(IF(Description="*NETFLIX*",Date))), 0))
   

6. 年間費用を計算します：=MonthlyCost * 12
7. 節約できる可能性のある金額を合計します：解約、ダウングレード、または切り替えの対象となるサービスの年間費用を合計します。

無料ツール

• Rocket Money（旧 Truebill）：サブスクリプションを自動検出し、解約を支援します
• Trim：利用者に代わって請求額の交渉を行います（節約額の一部が手数料になります）
• Bobby（iOS アプリ）：更新通知機能付きの手動サブスクリプション管理ツール

重要な注意事項

• 定期支出の検出は、3 か月分以上の取引履歴がある場合に最も効果を発揮します。データが少ないと、年次の請求を見落とすことがあります。
• 年次の請求（例：Amazon Prime、ドメインの更新）は 1 回しか表示されません。Wilson は、データがある場合、過去 12 か月分を確認します。
• ブランド名とは異なる請求明細が使われるサービスもあります（例：YouTube Premium の「GOOGLE *YouTube」）。Wilson は一般的な別名を学習して、これらをグループ化します。
• このスキルは最適化の候補を特定しますが、利用者に代わってサービスを解約または変更することはありません。