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insurance-audit

insurance-audit

github.com/openaccountantデータ・データベース103430 回インストール29 週間前に更新
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insurance-audit について

insurance-audit は、取引履歴から保険料の支払いを探し、年間費用を集計して保険種別ごとに分類する金融スキルです。一般的な費用範囲と照合し、見直し候補を把握できます。

主な機能

  1. 01保険料の取引を検索
  2. 02保険種別ごとに費用を分類
  3. 03支払頻度と年間総額を算出
  4. 04一般的な費用範囲と比較
  5. 05範囲を上回る費用を検出

活用シーン

  1. 01保険種別ごとの年間支出を集計
  2. 02見積もりや補償内容の見直し候補を特定

MCP 対応

Wilson の transaction_search ツールを使い、各口座の保険料支払いを検索します。

インストール

コマンドをコピーしてターミナルで実行します。

$npx skills add https://github.com/openaccountant/skills --skill insurance-audit

インストール後、Claude Code で/insurance-auditを入力して読み込まれたか確認します。

詳細

保険の監査

概要

履歴にある保険関連の取引をすべて特定し、保険料の年間合計を算出して、種類別（健康、自動車、住宅／賃貸、生命など）に分類します。また、一般的な費用の範囲と比較し、支払いすぎている保険がないか確認できます。

使用する Wilson ツール

  • transaction_search — すべての口座から保険料の支払いを検索します

ワークフロー

  1. transaction_search を query: "insurance OR premium OR Geico OR State Farm OR Allstate OR Progressive OR USAA OR Liberty Mutual OR Nationwide OR MetLife OR Aetna OR UnitedHealth OR Cigna OR Blue Cross OR Kaiser"、months: 12 の条件で実行し、過去1年間の保険料の支払いをすべて取得します。

  2. 結果を加盟店名／説明ごとにまとめ、各取引を次の保険の種類に分類します。

    • 自動車保険
    • 健康保険（給与から天引きされず、直接支払っている場合）
    • 住宅所有者保険／賃貸人保険
    • 生命保険
    • 障害保険
    • アンブレラ保険／賠償責任保険
    • ペット保険
    • その他

  3. 種類ごとに、支払い頻度（月払い、四半期払い、半年払い、年払い）、1回あたりの支払額、年間費用の合計を算出します。

  4. 保険の概要を提示します。

    INSURANCE AUDIT
══════════════════════════════════════════════════
Type              Frequency    Payment    Annual
────────────────  ──────────   ────────   ────────
Auto Insurance    Monthly      $145       $1,740
Renters Ins.      Monthly      $18        $216
Health (direct)   Monthly      $380       $4,560
Life Insurance    Monthly      $42        $504
══════════════════════════════════════════════════
TOTAL ANNUAL INSURANCE COST:              $7,020
% of Annual Income:                       X.X%

  5. 各項目を一般的な費用の範囲と比較します。

    • 自動車：年間 $1,400～$2,400（全国平均は約 $1,900）。補償内容、年齢、居住地によって異なります
    • 賃貸人保険：年間 $150～$300
    • 住宅所有者保険：年間 $1,200～$2,500（居住地によって大きく異なります）
    • 定期生命保険（30歳、保障額 $500k）：年間 $200～$500

  6. 一般的な範囲を大幅に上回る保険の種類に注意を促します。

  7. 対応策を提案します。注意が必要な保険の見積もりを複数社から取り、保険の組み合わせによる割引を確認し、補償額と免責額を見直します。

Wilson を利用しない場合

  1. 次の情報源から保険の情報を集めます。
    • 自動車：保険会社のポータル、または直近の保険証券（6か月ごとに郵送）を確認します。会社の例：geico.com、progressive.com、statefarm.com。
    • 健康：給与明細で勤務先が天引きしている保険料を確認するか、healthcare.gov のマーケットプレイスアカウントを確認します。
    • 住宅所有者保険／賃貸人保険：住宅ローンのエスクロー明細または保険会社のポータルを確認します。保険料を直接支払っている場合は、銀行明細で保険会社名を検索します。
    • 生命：保険会社のポータルを確認するか、銀行やクレジットカードの明細で保険料を検索します。
  2. スプレッドシートに「保険の種類」「保険会社」「年間保険料」「補償額」「免責額」を記入します。
  3. 年間保険料の列を合計します：=SUM(C2:C7)。
  4. 所得に占める保険料の割合を計算します：=TotalPremiums / AnnualIncome * 100。
  5. 複数社から見積もりを取ります。
    • 自動車：thezebra.com、policygenius.com を利用するか、現在の保険会社に電話して割引について尋ねます。
    • 住宅／賃貸：policygenius.com、lemonade.com。
    • 生命：policygenius.com、haven life.com、ladder.com。
  6. 保険の組み合わせによる割引を確認します。ほとんどの保険会社では、自動車保険と住宅所有者保険／賃貸人保険をまとめると 5～15％の割引が受けられます。
  7. 免責額を見直します。自動車保険の免責額を $250 から $1,000 に引き上げると、通常、保険料を 15～30％節約できます。ただし、免責額の引き上げに備えられるだけの貯蓄がある場合に限ります。

重要な注意事項

  • 勤務先が補助する健康保険料は、給与が銀行口座に振り込まれる前に天引きされるため、Wilson の取引データには表示されません。給与明細を別途確認してください。
  • 保険料は州、年齢、運転歴、クレジットスコアによって大きく異なります。全国平均はあくまで大まかな目安です。
  • リスクを理解せずに、節約のために補償をやめないでください。賠償責任保険の最低補償額は法律で定められており、無保険や補償不足は経済的に破滅的な結果を招くおそれがあります。
  • 保険は毎年見直してください。特に、結婚、新居の購入、新車の購入、子どもの誕生など、生活に変化があったときは必ず確認しましょう。

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