spending-review

支出レビュー

概要

指定した期間の支出をカテゴリ別に分類して集計し、前月までの支出と比較して傾向を示します。また、支出が大幅に増加または減少したカテゴリを強調表示します。

使用する Wilson ツール

• spending_summary — 任意の期間のカテゴリ別支出合計を取得します
• transaction_search — 特定のカテゴリを詳しく調べ、取引単位の詳細を取得します

ワークフロー

1. spending_summary を今月分について実行し、カテゴリ別の合計を取得します。
2. spending_summary を前月分について実行し、比較の基準値を取得します。
3. 2か月間の各カテゴリについて、金額の増減と増減率を計算します。
4. 支出が20％超、または100ドル超増加したカテゴリにフラグを付けます。
5. フラグを付けたカテゴリごとに、category: "<flagged_category>" と months: 1 を指定して transaction_search を実行し、増加の要因となった個々の取引を取得します。
6. 「カテゴリ」「今月」「先月」「増減額（ドル）」「増減率（％）」「傾向の矢印」の列を含む要約表で結果を示します。
7. 表の下に、支出額の絶対値が大きい上位3カテゴリと、増加率が高い上位3カテゴリを列挙します。
8. 全体的な支出傾向と注目すべき変化を説明する段落を1つ記載します。

Wilsonを使わない場合

1. 銀行から過去2か月分の取引をCSVファイルとしてエクスポートします（多くの銀行では、「口座」>「明細」>「ダウンロード」>「CSV形式」から取得できます）。
2. 2つのCSVファイルをGoogle Sheetsで開き、「月」列を追加して1つのシートにまとめます。
3. 銀行が取引をカテゴリ分けしていない場合は、「カテゴリ」列を手動で追加します。よく使われるカテゴリは、食料品、外食、交通、光熱費、娯楽、ショッピング、健康、サブスクリプションです。
4. ピボットテーブルを作成します。行＝カテゴリ、列＝月、値＝金額の合計。
5. 増減額を計算する列として、=B2-C2（今月から先月を差し引く）を追加します。
6. 増減率の列を追加します。=IF(C2<>0, (B2-C2)/ABS(C2)*100, "New")。
7. 増減額の列に条件付き書式を設定します。増加は赤、減少は緑にします（支出額がマイナスで記録される場合は、条件を逆にするか絶対値を使ってください）。
8. 絶対値の大きい順に並べ替えて、変化が大きい項目を確認します。
9. 手早く視覚化するには、ピボットテーブルから棒グラフを挿入し、カテゴリ別に今月と先月を表示します。

重要な注意事項

• カテゴリの正確さは、銀行の自動カテゴリ分け機能、またはWilsonのカテゴリ分けルールによって異なります。未分類の取引が多い場合は、まず categorize ツールを実行してください。
• 家電、旅行、医療費などの一度きりの高額な購入は、前月比の比較を歪めることがあります。急増が実際の傾向なのか、例外的な値なのかを検討してください。
• より有意義に分析するには、前月だけでなく、3か月の移動平均と比較してください。