关于 QuantCalc Retirement Engine
QuantCalc Retirement Engine 是面向评估退休计划和税务优化提款方案的 Claude 用户的托管计算服务。其只读工具可运行退休预测、比较回报假设、说明方法，并估算 2026 年报税结果。
主要功能
- 01运行退休成功率预测
- 02模拟税务优化提款和 Roth 转换
- 03比较已发布的回报假设
- 04查看建模方法及未涵盖项目
- 05估算 2026 年联邦和州税申报
适用场景
- 01评估退休计划的成功率
- 02比较提款顺序和 Roth 转换方案
- 03按不同回报假设检查结果
- 04估算 2026 年退税或应缴税额
MCP 相关
托管引擎通过插件或自定义连接器，以 Streamable HTTP 连接 Claude，并提供六种只读计算工具。估算 2026 年报税结果需要 QuantCalc PRO 或 Tax Season Pass 许可证密钥。
配置
远程服务无需本地安装。选择你使用的客户端，复制配置或使用一键安装。
https://mcp.quantcalc.appclaude mcp add --transport http app-quantcalc-retirement-engine https://mcp.quantcalc.app{"mcpServers":{"app-quantcalc-retirement-engine":{"type":"http","url":"https://mcp.quantcalc.app"}}}在 Cursor 中打开{"servers":{"app-quantcalc-retirement-engine":{"type":"http","url":"https://mcp.quantcalc.app"}}}在 VS Code 中打开{"mcpServers":{"app-quantcalc-retirement-engine":{"type":"http","url":"https://mcp.quantcalc.app"}}}{"mcpServers":{"app-quantcalc-retirement-engine":{"serverUrl":"https://mcp.quantcalc.app"}}}命令在终端中运行；JSON 粘贴到对应客户端的 MCP 配置后重启。需要授权的服务会在首次连接时提示登录。
工具
7| 参数 | 类型 | 必填 | 说明 |
|---|---|---|---|
| pension | number | 否 | 年度养老金收入。默认值为 0。 |
| allocations | array | 否 | 合计为 100 的百分比：[美国股票、国际股票、债券、房地产、现金]。默认值为 [60,10,25,5,0]。 |
| current_age | integer | 是 | 主要人员的当前年龄。 |
| bucket_years | integer | 否 | 仅当 withdrawal_strategy 为 bucket 时：现金桶中持有的支出年数，范围为 1–10。 |
| return_model | enum | 否 | 收益的生成方式。parametric（默认）：面向未来的已发布假设。bootstrap：对历史月份进行平稳区块自助抽样。historical：按顺序重放自 1926 年以来的真实月份。后两种需要 PRO 许可证；没有许可证时，引擎会运行 parametric，并在结果中说明。parametric | bootstrap | historical |
| ss_start_age | integer | 否 | 开始领取 Social Security 的年龄。默认值为 67 岁。 |
| inflation_rate | number | 否 | 年通胀率（百分比），例如 2.5。默认值为 2.5。 |
| retirement_age | integer | 否 | 停止工作收入的年龄。默认为当前年龄。 |
| returns_source | string | 否 | 要使用的已发布收益率数据集（参见 list_return_assumption_sources）。默认值为 jpmorgan。 |
| annual_spending | number | 是 | 按当前美元计算的计划年度支出，未扣除所得税（此工具运行的标准引擎不对税款建模）。 |
| current_savings | number | 是 | 当前投资组合的总投资金额，单位为美元。 |
| life_expectancy | integer | 否 | 计划必须持续到的年龄。默认值为 92 岁。 |
| social_security | number | 否 | 按当前美元计算的年度 Social Security 金额。默认值为 0；结果会明确将 0 报告为假设，而不会将其隐藏。 |
| pension_start_age | integer | 否 | 开始领取养老金的年龄。默认值为 65 岁。 |
| withdrawal_strategy | enum | 否 | 支出规则。fixed（默认）：每年按通胀调整后的计划金额支出。guyton-klinger：根据投资组合的变化，通过护栏规则削减或提高支出。vpw：可变比例提取。bucket：保留相当于 bucket_years 年支出的现金储备。fixed | guyton-klinger | vpw | bucket |
| monthly_contribution | number | 否 | 退休前的月度储蓄额。默认值为 0。 |
详细介绍
QuantCalc 退休引擎 — Claude 插件
为 Claude 提供 quantcalc.app 背后的退休引擎， 让预测基于计算，而非估算。
大语言模型无法针对支出计划运行数千条相关收益路径并得出准确概率。它可以向能够做到这一点的工具提问。
隐私政策 · 条款 · 支持：[email protected] · 文档
安装
从 Claude 插件目录安装。插件安装后默认关闭，你可以在需要时启用。分步说明请参阅 SETUP.md。如果不使用插件，也可以将服务添加为自定义 连接器：
https://mcp.quantcalc.app
插件包含什么
- **连接器：**通过可流式传输的 HTTP 连接托管的 QuantCalc 引擎。无需账户或 登录。
- **技能
retirement-projections：**当话题涉及计划、提款率或 成功率时加载。它会将假设与每个数字关联起来，并标出落在误差范围内的差异。 - **技能
setup：**连接步骤、许可证密钥的作用以及故障排除。
工具
| 工具 | 返回内容 |
|---|---|
run_retirement_projection | 成功率、期末投资组合分布，以及生成这些结果所用的假设 |
run_tax_aware_projection | 建议的提款顺序和 Roth 转换方案、相较于优先使用传统账户方案的现值优势及范围，以及税后成功率；计算中从投资组合支付联邦和州税、RMD、IRMAA 及社会保障福利税 |
compare_return_assumptions | 使用每组已发布的资本市场假设，对同一计划进行计算 |
list_return_assumption_sources | 引擎包含哪些假设集，以及各发布方提供的内容 |
explain_methodology | 引擎建模的内容及有意排除的内容 |
estimate_2026_tax_return | 2026 年联邦和州税申报估算：退税金额或应缴金额、Form 1040 的主要行项目、州税、所有采用的默认假设以及未建模的内容。需要 QuantCalc PRO 或 Tax Season Pass 许可证密钥 |
这六项工具均为只读：它们只进行计算并返回结果，不会更改任何内容。运行完成后不会保留输入，但失败的请求会保留两天以便排查问题。
每个数字都会附带的信息
如果没有假设，成功率就毫无意义；如果没有明确提供注意事项，摘要就会遗漏它。因此，每个结果都会说明：
- 实际运行的收益模型——由引擎报告，而非来自请求；
- 路径数以及该成功率背后的实际试验次数；
- 假设的收入，包括假设收入为零的情况；
- 运行前是否需要调整相关矩阵；
- 如果运行精度不足以向客户展示，会给出明确警告；
- 对于税务感知工具：支出计算方式（税后——家庭实际留存的金额）、未提供输入时采用的每项默认假设，以及引擎未建模的税务项目。
许可证密钥
可选。不设置密钥时，预测运行 2,000 条路径（成功率的 95% 区间约为 ±1.5 个百分点），税务感知工具会返回逐年计划中的第一个退休年份。QuantCalc PRO 密钥可将路径数提高到 10,000 条（误差约为 ±0.7），并返回完整计划。税务引擎本身——包括提款顺序、Roth 转换和州税——无需密钥。唯一的例外是 estimate_2026_tax_return，它需要 PRO 或 Tax Season Pass 密钥（未设置密钥时，该工具不会返回任何内容，而是指向免费的网页计算器 https://quantcalc.app/2026-tax-return-calculator/）。同一密钥还可在 QuantCalc 应用中解锁投资组合优化器、滑行路径、自定义资本市场假设和多期规划。这些功能不是本插件中的工具。
请在插件配置中设置密钥。密钥会作为连接标头发送，不会经过对话。
隐私
服务端只会收到每次工具调用的输入，不会收到对话内容。系统会使用随机会话标识符统计每个安装的运行次数。记录任何内容前，都会移除许可证密钥。详情请参阅隐私政策第 6 节。
非建议
QuantCalc 是计算软件，不提供财务建议。方法论及每项数据的来源：https://quantcalc.app/methodology.html。税务适用范围及明确排除的内容：https://quantcalc.app/tax-methodology/.
许可证
MIT — 请参阅 LICENSE。此代码库包含插件清单、技能和文档。引擎本身是托管服务，已在官方 MCP Registry 中以 app.quantcalc/retirement-engine 的名称发布，使用经过 DNS 验证的命名空间。
评论
一个开放协议，规定了 AI 应用如何以统一方式连接外部工具与数据源。客户端负责与模型对话，MCP 服务负责提供工具、资源和提示模板，两者通过标准消息通信，同一个服务可以被不同客户端复用。