Retirement Contribution Limits 2027

retirement-contribution-limits-2027-mcp

一个 MCP 服务，可为 AI 助手提供 2025、2026 和 2027 年官方 401(k)、403(b)、457(b)、IRA、SIMPLE 和 HSA 缴款限额、SECURE 2.0 针对 60—63 岁人群的超额补缴限额和 Roth 补缴规则，以及 2027 年社会保障 COLA、工资基数和收入测试限额。对于 IRS 尚未公布的限额，服务会标明尚未公布，绝不猜测。

托管端点，无需登录，也无需令牌：

https://retirement-contribution-limits-2027-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp

工具

工具	功能
get_contribution_limits	按年份和账户提供 401(k)/403(b)/TSP 和 457(b) 延期缴款、年满 50 岁后的补缴、60—63 岁的超额补缴、IRA 和 IRA 补缴、SIMPLE、415(c) 总额、401(a)(17) 薪酬限额、高薪员工（HCE）门槛、Roth IRA 缴款递减区间、HSA 个人/家庭限额，以及社会保障工资基数。
calculate_max_contribution	根据个人年龄、持有的计划和工资，计算其一年内可缴款的最高金额。应用正确的补缴档位、共享的 402(g) 限额、单独的 457(b) 限额、HSA 年满 55 岁后的补缴、薪酬上限和 Roth 补缴工资测试。
get_social_security_cola	提供 2025、2026 和 2027 年的 COLA、应税最高收入（工资基数）、退休收入测试限额、社会保障积分季度、SGA 和 SSI 金额。
compare_years	并排比较两个年份的所有数据，并列出金额和百分比变化。

每个结果都包含结构化 JSON、通俗易懂的摘要、as_of、source（irs.gov 或 SSA 文档）和 more（statewage.com 的工资计算器）。

它知道而你的模型不知道的内容

• 2026 年限额（IRS Notice 2025-67）：401(k) 为 $24,500，补缴限额为 $8,000，60—63 岁补缴限额为 $11,250，IRA 为 $7,500，年满 50 岁后另加 $1,100，415(c) 为 $72,000，薪酬限额为 $360,000。
• 2027 年 HSA 限额（Rev. Proc. 2026-24）：个人自保为 $4,500，家庭自保为 $9,000，年满 55 岁后另有 $1,000 补缴限额。
• 2027 年社会保障（SSA 通知，《联邦公报》，2026 年 10 月 26 日）：COLA 为 3.6%，工资基数为 $192,300，未达到完全退休年龄者的收入测试限额为 $25,560，达到完全退休年龄当年的限额为 $67,920。
• 60—63 岁补缴仅适用于在 12 月 31 日年满 60、61、62 或 63 岁的人。年满 64 岁后，补缴限额恢复为常规档位。
• Roth 补缴规则：自 2026 年起，如果你上一年的雇主 FICA 工资超过 $150,000，补缴必须采用 Roth 方式。最终法规自 2027 年起生效（IR-2025-91）。
• 截至 2026-11-02，IRS 尚未公布 2027 年 401(k)、IRA 或 SIMPLE 限额。工具会明确说明这一点，并提供 2026 年的限额。

安装

Claude.ai 自定义连接器或 ChatGPT 开发者模式

添加自定义连接器并粘贴 URL。无需令牌。

https://retirement-contribution-limits-2027-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp

Claude Code

claude mcp add --transport http retirement-limits https://retirement-contribution-limits-2027-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp

或在本地运行：

claude mcp add retirement-limits -- npx -y github:theluckystrike/retirement-contribution-limits-2027-mcp

Claude Desktop

将以下内容添加到 claude_desktop_config.json：

{
  "mcpServers": {
    "retirement-limits": {
      "command": "npx",
      "args": ["-y", "github:theluckystrike/retirement-contribution-limits-2027-mcp"]
    }
  }
}

Cursor

将以下内容添加到 ~/.cursor/mcp.json：

{
  "mcpServers": {
    "retirement-limits": {
      "url": "https://retirement-contribution-limits-2027-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp"
    }
  }
}

VS Code

将以下内容添加到 .vscode/mcp.json：

{
  "servers": {
    "retirement-limits": {
      "type": "http",
      "url": "https://retirement-contribution-limits-2027-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp"
    }
  }
}

本地 npx 版本需要 Node 20 或更高版本。

示例提示词

• “2026 年 401k 的限额是多少？IRS 公布 2027 年的限额了吗？”
• “我今年满 61 岁，并持有 401(k)、IRA 和家庭 HSA。2026 年我最多可以缴款多少？”
• “我去年的 FICA 工资为 $180,000。2026 年的补缴是否必须采用 Roth 方式？”
• “2027 年的社会保障 COLA 和新的工资基数是多少？”
• “如果我 64 岁，2027 年收入达到多少时，社会保障才会扣留福利？”
• “比较 2026 年和 2027 年的 HSA 限额。”

数据来源

所有数据均来自 irs.gov 或 SSA 的官方《联邦公报》通知，数据获取日期为 2026-11-02：IRS Notices 2024-80 和 2025-67、Rev. Procs. 2024-25、2025-19 和 2026-24、Pub. 969、IR-2025-91，以及 SSA 发布的 2025、2026 和 2027 年“Cost-of-Living Increase and Other Determinations”通知。请参阅 DATA_SOURCES.md。

局限性

• 这是一般信息，不构成税务建议。你的计划可能比法律规定更严格（许多计划不提供 60 至 63 岁的补缴额度）。
• 截至 2026-11-02，2027 年的 401(k)、IRA、SIMPLE、415(c) 和 HCE 限额尚未公布。IRS 公布后，我们会将其添加进来。
• 未涵盖：403(b) 的 15 年补缴额度、457(b) 最后三年的补缴额度、雇主缴款公式、IRA 扣除额逐步取消的收入门槛，以及 Roth IRA 部分缴款的计算方法。
• 未列出达到完全退休年龄时的最高 Social Security 福利金额：该信息载于 SSA 的情况说明表，而此构建主机无法获取该表。

更多信息

面向个人的薪资计算器：401(k) 薪资计算器、HSA 薪资计算器 和 Social Security 税款计算器，均来自 statewage.com。

这是 Zovo MCP 系列的一部分：https://mcp.zovo.one

开发

npm install
npm run build
npm test

src/core.ts 包含所有数值和规则，不涉及 I/O。src/stdio.ts 是本地入口，src/worker.ts 是 Cloudflare Worker 入口。两者使用 src/tools.ts 中的同一工具注册表。

许可证

MIT

同一作者提供的其他数据服务

每个服务都免费、无需 API 密钥，并提供托管 URL，可粘贴到 Claude 或 ChatGPT 中。

server	tools	hosted URL
cups-to-grams-mcp	convert_ingredient, search_ingredients, scale_recipe, convert_oven_temperature	https://cups-to-grams-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
dscr-loan-calculator-mcp	calculate_dscr, max_loan_for_target_dscr, rent_needed_for_target_dscr, compare_scenarios, amortization_summary	https://dscr-loan-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
gold-price-per-gram-mcp	get_gold_price_per_gram, get_metal_prices, calculate_jewelry_value, convert_gold_units	https://gold-price-per-gram-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
lake-level-mcp	search_lakes, get_lake_level, get_lake_history, compare_lakes	https://lake-level-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
minimum-wage-mcp	get_minimum_wage, list_upcoming_increases, compare_states, annual_income_at_minimum_wage	https://minimum-wage-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
no-tax-on-overtime-mcp	calculate_overtime_deduction, calculate_tips_deduction, calculate_senior_deduction, estimate_tax_savings, explain_eligibility	https://no-tax-on-overtime-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
paycheck-calculator-mcp	calculate_take_home_pay, compare_states_take_home, salary_to_hourly, hourly_to_salary, get_federal_tax_brackets	https://paycheck-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
uk-income-tax-salary-mcp	calculate_uk_take_home, get_uk_tax_bands, compare_salaries, marginal_rate_at_income	https://uk-income-tax-salary-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
us-federal-holidays-business-days-mcp	list_federal_holidays, is_business_day, add_business_days, count_business_days, invoice_due_date	https://us-federal-holidays-business-days-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
ab-test-sample-size-calculator-mcp	calculate_sample_size, estimate_test_duration, test_ab_significance, fisher_exact_test, check_peeking_risk	https://ab-test-sample-size-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
aca-premium-tax-credit-calculator-mcp	get_federal_poverty_level, calculate_premium_tax_credit, check_subsidy_cliff, get_aptc_repayment_cap	https://aca-premium-tax-credit-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
ap-score-distributions-mcp	get_ap_score_distribution, estimate_ap_percentile, compare_ap_exams, list_ap_exams, estimate_ap_score_from_composite	https://ap-score-distributions-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
car-loan-interest-deduction-calculator-mcp	calculate_car_loan_interest_deduction, calculate_salt_deduction, get_tax_brackets_and_standard_deduction, calculate_child_tax_credit	https://car-loan-interest-deduction-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
estate-gift-tax-exemption-calculator-mcp	get_exemption_amounts, calculate_estate_tax, check_gift, compare_years	https://estate-gift-tax-exemption-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
recipe-nutrition-calculator-mcp	lookup_ingredient_nutrition, calculate_recipe_nutrition, round_nutrition_label, scale_recipe_nutrition	https://recipe-nutrition-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
section-179-deduction-calculator-mcp	calculate_section_179, calculate_bonus_depreciation, get_vehicle_depreciation_limits, calculate_asset_loan_payment	https://section-179-deduction-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp
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uk-statutory-sick-pay-maternity-pay-calculator-mcp	calculate_statutory_sick_pay, calculate_statutory_maternity_pay, get_minimum_wage_rates, check_eligibility	https://uk-statutory-sick-pay-maternity-pay-calculator-mcp.lipmichal.workers.dev/mcp

付费后台集合（发票、增值税、PDF、电子表格）位于 https://mcp.zovo.one