关于 china-kyc-rules
面向中国金融服务场景的 KYC 与反洗钱规则技能，整理客户识别、风险分类、尽职调查、交易监控和记录保存要求，供合规审查与流程核对参考。
主要功能
- 01客户身份识别与核验
- 02受益所有人识别
- 03风险分类与尽职调查
- 04交易监控与报告门槛
- 05记录保存要求
- 06A 股开户与合规检查
适用场景
- 01核对不同客户类型所需证件
- 02按风险等级检查尽职调查步骤
- 03审查大额及可疑交易指标
- 04检查证券账户开户与合规事项
安装
复制下面的命令，在终端中运行。
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npx skills add https:/安装后在 Claude Code 中输入/china-kyc-rules确认已加载。
详细介绍
中国 KYC 规则
目的
定义中国 KYC 与反洗钱规则——中国金融服务业全面的 KYC/AML 要求。
数据来源
Tier 0 — 万得 Wind（最全面的付费数据）
- 覆盖：A 股/港美股/基金/指数/债券/宏观/研报/分析（44 个工具）
- MCP 服务：
wind-mcp（需要WIND_API_KEY密钥，以ak_开头） - 优势：覆盖全市场，范围最广、数据最全面，包含研报和量化分析
- 申请密钥：https://aifinmarket.wind.com.cn/#/home
Tier 1 — 同花顺 iFind（付费精确数据）/ AkShare MCP（Tier-2 免费备选）
监管框架
主要法规
| 法规 | 主管部门 | 关键要求 |
|---|---|---|
| 反洗钱法 | 全国人大常委会 | 反洗钱框架法律 |
| 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法 | 央行 | 客户尽职调查/KYC 要求 |
| 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 | 央行 | 可疑交易报告 |
| 法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引 | 央行 | 风险评估 |
| 受益所有人身份识别办法 | 央行 | 受益所有人识别 |
| 证券期货业反洗钱工作规程 | 证监会 | 证券行业专项反洗钱要求 |
客户身份识别
1. 客户身份识别（客户身份识别）
最低身份识别要求：
| 客户类型 | 必需证件 | 其他要求 |
|---|---|---|
| 中国自然人 | 身份证（已核验） | |
| 外国自然人 | 护照 + 居留许可 | |
| 中国法人 | 营业执照 + 法人身份证 | |
| 外国法人 | 注册证明 + 授权代表 | |
| 合伙企业 | 营业执照 + 合伙协议 | |
| 个体工商户 | 营业执照 + 经营者身份证 |
2. 受益所有人识别（UBO 识别）
受益所有人识别规则：
| 持股比例 | 受益所有人识别 |
|---|---|
| 直接持股 ≥25% | 直接所有人 |
| 间接持股 ≥25% | 沿实体链条追溯 |
| 无人持股 ≥25% | 控制人（实际控制人） |
| 政府 | 不适用（国有实体） |
需收集的受益所有人信息：
| 字段 | 内容 |
|---|---|
| 姓名/名称 | 姓名 |
| 身份证件 | 证件类型和号码 |
| 地址 | 地址 |
| 持股比例 | 持股比例 |
| 控制方式 | 控制机制 |
3. 客户风险分类（客户风险分类）
风险类别：
| 类别 | 标准 | 尽职调查 |
|---|---|---|
| 低风险 | 上市公司、政府实体 | 简化客户尽职调查 |
| 中风险 | 私营公司、高净值个人 | 标准客户尽职调查 |
| 高风险 | 政治公众人物（PEP）、高风险司法管辖区 | 强化客户尽职调查 |
风险因素：
| 因素 | 低 | 中 | 高 |
|---|---|---|---|
| 客户类型 | 上市公司、政府实体 | 私营公司 | 空壳公司 |
| 行业 | 低风险 | 中风险 | 赌博、汇款服务商 |
| 地理位置 | 境内 | 主要城市 | 离岸、高风险地区 |
| 交易模式 | 简单、规律 | 中等 | 复杂、异常 |
| PEP | 否 | 否 | 是 |
4. 尽职调查程序（尽职调查程序）
简化客户尽职调查（低风险）：
| 步骤 | 操作 |
|---|---|
| 1 | 识别客户 |
| 2 | 核验身份 |
| 3 | 记录信息 |
标准客户尽职调查（中风险）：
| 步骤 | 操作 |
|---|---|
| 1 | 识别客户 |
| 2 | 核验身份 |
| 3 | 识别受益所有人 |
| 4 | 了解业务性质 |
| 5 | 核验资金来源 |
| 6 | 持续监控 |
强化客户尽职调查（高风险）：
| 步骤 | 操作 |
|---|---|
| 1-6 | 标准客户尽职调查 |
| 7 | 高级管理层审批 |
| 8 | 深入核查财富来源 |
| 9 | 加强持续监控 |
| 10 | PEP 审批（如适用） |
5. 持续识别（持续监控）
持续客户尽职调查要求：
| 活动 | 频率 |
|---|---|
| 客户信息更新 | 每 3-5 年一次或信息变更时 |
| 交易监控 | 实时/每日 |
| 风险等级重估 | 每 1-3 年一次 |
| 受益所有人信息更新 | 信息变更时 |
交易监控
大额交易
报告门槛：
| 类型 | 门槛 | 操作 |
|---|---|---|
| 现金 | RMB 50,000+ | 报告 |
| 转账 | RMB 200,000+（个人） | 报告 |
| 转账 | RMB 500,000+（实体） | 报告 |
| 跨境 | RMB 20,000+ | 报告 |
可疑交易
可疑交易指标：
| 模式 | 风险提示 |
|---|---|
| 快进快出 | 资金快速流入流出（分层） |
| 分散转入集中转出 | 多笔转入、一笔转出（拆分） |
| 集中转入分散转出 | 一笔转入、多笔转出 |
| 长期休眠账户突然激活 | 休眠账户激活 |
| 交易对手为高风险地区 | 涉及高风险司法管辖区 |
| 交易与客户背景不符 | 与客户资料不符 |
| 大额现金交易 | 大额现金交易 |
| 频繁跨境交易 | 频繁跨境交易 |
交易记录保存
| 记录 | 保存期限 |
|---|---|
| 客户身份资料 | 业务关系存续期间 + 5 年 |
| 交易记录 | 自交易之日起 5 年 |
| 大额交易报告 | 5 年 |
| 可疑交易报告 | 20 年 |
A 股特定要求
证券账户 KYC
| 要求 | 详情 |
|---|---|
| 三方存管 | 第三方存管 |
| 身份核验 | 实名登记 |
| 风险测评 | 风险评估问卷 |
| 适当性匹配 | 适当性匹配 |
| 回访 | 电话回访 |
开户流程
| 步骤 | 操作 | 文件 |
|---|---|---|
| 1 | 身份核验 | 身份证核验 |
| 2 | 风险测评 | 风险问卷 |
| 3 | 适当性评估 | 适当性评估 |
| 4 | 签署协议 | 账户协议 |
| 5 | 三方存管 | 银行关联 |
| 6 | 回访 | 电话确认 |
制裁与限制
禁止交易名单
| 类别 | 示例 |
|---|---|
| 失信被执行人 | 违约债务人 |
| 资本市场失信 | 市场禁入名单 |
| 私募禁止 | 私募基金禁令 |
| 证券业协会 | 行业禁令 |
高风险地区
| 地区 | 风险等级 |
|---|---|
| FATF 灰名单 | 强化尽职调查 |
| FATF 黑名单 | 禁止 |
| OFAC 制裁名单 | 禁止 |
| 联合国制裁名单 | 禁止 |
质量检查
完成前：
- 已识别并核实客户身份
- 已识别 UBO
- 已分配风险分类
- 已遵循 CDD 程序
- 已核实资金来源
- 已实施交易监控
- 已保存记录
- 已按要求提交报告
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