关于 client-review
client-review 是面向财富管理客户会议准备的工作流技能。它结合客户背景、投资表现和配置情况，生成议程、建议及后续行动摘要。
主要功能
- 01汇总客户与家庭账户背景
- 02比较组合表现和基准
- 03检查当前与目标配置偏离
- 04生成客户会议议程和谈话要点
- 05提出再平衡及规划建议
- 06整理摘要、图表与行动事项
适用场景
- 01准备定期投资组合回顾会议
- 02解释各账户及家庭整体表现
- 03讨论配置偏离和潜在再平衡
- 04汇总会议议程与后续待办事项
安装
复制下面的命令，在终端中运行。
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详细介绍
客户回顾准备
工作流
第 1 步：客户背景
收集或查找：
- 客户姓名及家庭成员
- 账户类型：应税、IRA、Roth、401(k)、信托等
- 账户总 AUM
- 投资政策声明（IPS）：目标配置、风险承受能力、约束条件
- 人生阶段：积累期、退休前、退休、传承
- 上次会议日期及任何未完成行动事项
第 2 步：投资组合业绩
针对每个账户及家庭汇总：
| 指标 | QTD | YTD | 1 年 | 3 年 | 自成立以来 |
|---|---|---|---|---|---|
| 投资组合回报 | |||||
| 基准回报 | |||||
| Alpha |
业绩归因：
- 哪些资产类别／持仓推动了回报？
- 前 3 大贡献者和前 3 大拖累者
- 是否有单一持仓的异常影响？
第 3 步：配置审查
当前与目标配置：
| 资产类别 | 目标 | 当前 | 偏离 | 行动 |
|---|---|---|---|---|
| 美国大盘 | ||||
| 美国中／小盘 | ||||
| 国际发达市场 | ||||
| 新兴市场 | ||||
| 固定收益 | ||||
| 另类投资 | ||||
| 现金 |
标记任何超过 IPS 再平衡阈值的偏离（通常为 3-5%）。
第 4 步：谈话要点
生成会议议程：
- 市场概览（2-3 分钟）：简要宏观背景与展望
- 投资组合业绩（5 分钟）：我们表现如何？为什么？
- 配置审查（5 分钟）：是否需要进行再平衡？
- 规划更新（5-10 分钟）：
- 生活变化？（工作、健康、家庭、住房、教育）
- 收入需求是否变化？
- 税务状况更新
- 遗产规划更新
- 行动事项（5 分钟）：下次会议前我们要做什么？
第 5 步：主动建议
根据审查，建议：
- 再平衡交易（如果偏离超过阈值）
- 税损收割机会
- 现金部署或提取规划
- Roth 转换机会（如适用）
- 受益人更新或遗产规划需求
- 保险审查（人寿、伤残、LTC）
第 6 步：输出
- 一页客户回顾摘要（Word 或 PDF）
- 带基准的业绩表
- 配置饼图（当前与目标）
- 建议行动事项
- 会议议程
重要说明
- 会议前了解你的客户——回顾上次会议记录
- 从客户关心的事情开始，而不是你想谈的事情
- 如果业绩不佳，直接面对——不要隐瞒或粉饰
- 始终以明确的行动事项和带日期的下一步结束
- 记录会议纪要及对 IPS 的任何变更
- 合规：确保所有材料符合公司政策和监管要求
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