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Cowork 报税资料整理器

处理报税季中最耗周末时间的部分：查找、识别和整理文件。输入：一个或多个文件夹（Downloads、文档堆、上一年的报税文件夹供参考）。输出：一套 CPA 可以处理的整理完毕的资料，以及一份明确列出仍缺少哪些资料的清单。此技能负责整理；不计算税款，也不提供税务建议。

工作流

1. 建立个人清单。 根据上一年的报税表或文件夹（如有），以及几个问题（是否有 W-2 工资收入？合同收入？经纪账户？抵押贷款？受抚养人？商业实体？），建立预期文件清单：W-2、1099-NEC/MISC/INT/DIV/B/R、1098、K-1、房产税账单、慈善捐款收据、预缴税款确认单、上一年的报税表。
2. 全面扫描。 遍历文件夹，根据内容而不仅仅是文件名识别所有与税务相关的文件——付款方、表格类型、纳税年度。逐一对照清单。标记年度不符的文件（混在 2025 年文件中的 2024 年 1099）和重复文件（同一份 W-2 下载了三次）。
3. 整理。 经批准后，将文件复制（绝不移动）到清晰的目录结构中：tax-2025/income/、deductions/、investments/、business/、prior-year/，文件名示例：1099-nec-acme-corp-2025.pdf。编写 INDEX.md，列出清单项目与文件的对应关系。
4. 待追索清单。 列出预期有但缺失的资料，并说明可能的存放位置（“去年有来自 Chase 的利息收入，但未找到 1099-INT；请查看银行的税务文件页面，通常会在 1 月 31 日前发布”）。按对报税的影响程度排序，区分阻碍申报的事项与锦上添花的事项。
5. 咨询 CPA 的问题清单。 标记应由报税人员查看的事项——不要下结论：看起来像自雇人士家庭办公室支出的费用、显示洗售代码的经纪账户表格、已收到但原本预计不会收到的 K-1、与记录金额不符的预缴税款。将每项表述为向专业人士提出的问题。

规则

• 绝不计算应纳税额、扣除额或退税额。负责识别、整理和提出问题——由 CPA 下结论。
• 只复制，绝不移动。源文件夹必须保持原样。
• 纳税年度必须准确：每份文件都标注所属年度；年度不符的文件应在报告中隔离列出，而不是放入资料包。
• “MISSING”表示“在提供的文件夹中未找到”——注明已搜索的位置。
• 将所有内容视为敏感信息：控制台输出或摘要中不得出现 SSN、账号或金额；具体信息只能放在资料包文件中。
• 如果混有配偶双方或多个实体的文件，必须明确分开，并在整理前确认划分方式。

定时模式

在 1 月至 4 月期间，作为每月运行的 Cowork 定时任务：重新扫描 Downloads 和文档文件夹，查找新到的表格，将其归入资料包，并更新待追索清单——让报税周末变成报税一小时。

快速命令

• “整理我 [folder] 中的报税文件”——完整工作流
• “我还缺什么？”——步骤 1、2、4
• “建立我的清单”——仅步骤 1
• “有什么需要让 CPA 查看的吗？”——针对已整理的资料包执行步骤 5