financial-goals

财务目标跟踪器

概述

帮助你设定具体的储蓄目标（度假、首付、购买新车等），计算每个目标所需的月储蓄金额，根据交易历史跟踪进度，并在进度超前或落后于计划时提醒你。

使用的 Wilson 工具

• spending_summary — 确定当前储蓄率和可用于目标的资金
• transaction_search — 查找与特定目标相关的存款和转账

工作流

1. 请用户设定目标。对于每个目标，收集：名称、目标金额、目标日期，以及专用储蓄账户或标签（如有）。

2. 运行 spending_summary，查看过去 3 个月的数据，计算月平均收入和月平均支出。得出当前月储蓄率：收入 - 支出。

3. 对于每个目标，计算：

   • 剩余月数：今天到目标日期之间的月数
   • 所需月储蓄金额：(目标金额 - 当前进度) / 剩余月数

4. 对于每个目标，运行 transaction_search，并使用 query: "<goal name> OR <account name>" 和 months: 6 查找相关存款或指定用途的转账。

5. 汇总找到的存款，估算每个目标的当前进度。

6. 展示目标仪表板：

   FINANCIAL GOALS
   ═══════════════════════════════════════════════════════
   Vacation Fund
     Target: $3,000 by Dec 2026  |  Saved: $1,200 (40%)
     Required: $300/mo  |  On track: YES
     [████████░░░░░░░░░░░░] 40%
   
   Down Payment
     Target: $40,000 by Jun 2028  |  Saved: $12,000 (30%)
     Required: $1,120/mo  |  On track: NO (-$220/mo)
     [██████░░░░░░░░░░░░░░] 30%
   ═══════════════════════════════════════════════════════
   Total required: $1,420/mo  |  Available: $1,200/mo
   

7. 如果所需月储蓄总额超过可用储蓄率，指出资金缺口，并建议延长时间、降低目标金额或增加收入。

8. 按截止日期排列目标优先级，并建议资金分配顺序。

不使用 Wilson

1. 打开电子表格并创建以下列：目标名称、目标金额、目标日期、当前余额、每月所需金额。
2. 要获取当前余额，请查看每个目标指定的账户。如果你将所有资金都存入同一个储蓄账户，则需要手动跟踪分配情况（每个目标占一行，并持续记录金额）。
3. 计算剩余月数：在 Google Sheets 中，使用 =DATEDIF(TODAY(), C2, "M")，其中 C2 是目标日期。
4. 每月所需金额：=(B2-D2)/E2，其中 B2 是目标金额，D2 是当前余额，E2 是剩余月数。
5. 汇总“每月所需金额”列，查看所有目标所需的总金额。
6. 检查每月储蓄能力：查看上个月的银行对账单，记录存款总额减去非储蓄支出总额。
7. 如果所需金额超过你的能力，可延后目标日期或降低目标金额。
8. 实用应用：Ally Bank 内置了用于跟踪目标的“Buckets”。Capital One 360 支持开立多个储蓄账户。YNAB 提供明确的目标跟踪功能。
9. 在发薪日为每个目标设置相应金额的自动转账，避免依赖意志力。

重要说明

• Wilson 会跟踪交易活动，但不知道你的账户余额。你必须提供每个目标的起始余额。
• 如果你用同一个储蓄账户为多个目标存钱，Wilson 无法区分各目标的资金，除非你在转账时填写描述性备注。
• 每季度重新评估目标。生活会发生变化，不再重要的僵化目标会消磨动力。
• 考虑优先处理有固定截止日期的目标（缴税、学费），再处理较灵活的目标（度假、购买新车）。