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月末结账

概述

每月结账时使用的结构化清单。确保所有交易均已分类、异常情况已审核、账户已对账，并在进入下一步前生成报告。

使用的 Wilson 工具

• anomaly_detect — 查找需要审核的未分类交易、重复条目和异常金额
• spending_summary — 生成月度摘要，以便与银行对账单核对
• categorize — 为结账时发现的未分类交易添加类别
• transaction_search — 提取整月的交易以供审核

工作流

1. 询问要结算哪个月（默认为上个月）。
2. 按顺序执行结账清单：

步骤 1：提取所有交易 使用 transaction_search 提取整月的交易，获取完整的交易集。

步骤 2：查找未分类交易 使用 anomaly_detect 识别未设置类别的交易。报告未分类交易的数量和金额总计。

步骤 3：为未处理项目分类 使用 categorize 为未分类交易添加类别。对于有歧义的项目，请用户确认。

步骤 4：检测异常 使用 anomaly_detect 标记重复交易、金额异常大的交易，以及与常见模式差异显著的金额。

步骤 5：生成月度摘要 使用 spending_summary 生成当月摘要。将总额与银行对账单的期末余额进行比较。

步骤 6：对账检查 呈现对账结果：

MONTH-END CLOSE — [Month Year]
═══════════════════════════════════════
Checklist                        Status
───────────────────────────────────────
Transactions imported            ✓ 247 transactions
Uncategorized resolved           ✓ 0 remaining
Anomalies reviewed               ✓ 3 flagged, 3 resolved
Duplicates checked               ✓ None found

RECONCILIATION
Bank Statement Ending Balance    $XX,XXX
Wilson Calculated Balance        $XX,XXX
Difference                            $0
Status                           RECONCILED

MONTHLY SUMMARY
Total Income                     $XX,XXX
Total Expenses                  ($XX,XXX)
Net Income                        $X,XXX
═══════════════════════════════════════

步骤 7：归档 确认该月已结账。建议导出 PDF 或 CSV 快照留存。

不使用 Wilson 时

1. 下载当月的银行对账单 PDF（Chase：Statements & Documents；Amex：Statements；大多数银行：Settings > Documents > Statements）。
2. 从银行导出当月交易的 CSV 文件。
3. 在电子表格中打开 CSV 文件。检查是否有空白类别——筛选 Category 列中的空白项。
4. 手动为每个空白行添加类别。
5. 检查是否有重复项：先按 Amount 排序，再按 Date 排序，查找完全相同的行。
6. 汇总所有交易：=SUM(Amount)。与银行对账单上的净变动额进行比较（期末余额减去期初余额）。
7. 如果金额有差异，按日期排序，并逐行与银行对账单 PDF 进行比较。
8. 常见差异包括：次月才入账的待处理交易、尚未下载的银行费用，或拆分交易。
9. 按以下命名规则保存已对账的电子表格：YYYY-MM-close.xlsx（例如，2026-03-close.xlsx）。

重要说明

• 在次月的前 5 个工作日内完成结账，此时交易信息仍记忆犹新。
• 对账这一步至关重要。如果 Wilson 的总额与银行对账单不符，请勿跳过。务必查清每一笔差额。
• 持续记录每月需要手动处理的定期项目清单（业主提款、账户间转账、报销）。
• 如果有多个银行账户或信用卡，请分别结账，然后再生成合并摘要。