payment-terms-optimization

付款条款优化

概述

付款条款规定了 B2B 客户赊购商品后必须付款的时间：net-30（发票开具后 30 天到期）、net-60、net-90，或“2/10 net-30”等提前付款方案（10 天内付款可享受 2% 折扣）。提供灵活的付款条款是 B2B 商务中的竞争优势——能够降低购买决策的阻力——但也会带来必须谨慎管理的信用风险。

合适的工具取决于你的平台。Shopify Plus、BigCommerce B2B Edition 和多个 WooCommerce 插件都原生支持 net-terms。对于规模较小的配置，将电商平台与开票工具（Invoiced、Stripe Invoicing）结合使用是最实用的方案。

何时使用此技能

• 从仅支持预付款转为向 B2B 客户提供 net-terms，以提高转化率时
• 不同客户群体需要不同条款时（中小企业 net-30，企业客户 net-60）
• 想通过折扣激励客户提前付款，以改善现金流时
• 使用商业账户建立新的批发或分销渠道时
• 信用损失不断增加，需要更严格地执行信用额度时

核心说明

第 1 步：确定你的平台并选择合适的付款条款工具

平台	推荐工具	原生支持
Shopify（Standard）	Invoiced 应用或 Balance 应用	不原生支持 net-terms；请使用应用
Shopify Plus	Shopify B2B（原生）+ Invoiced（用于高级催收）	Shopify B2B 内置 Net-30/60/90；原生支持信用额度和公司账户
WooCommerce	WooCommerce B2B 插件 + WooCommerce PDF Invoices	WooCommerce B2B 可为每个客户群组设置付款条款
BigCommerce	BigCommerce B2B Edition（原生）	内置 net-terms、信用额度和公司账户
自定义 / Headless	Stripe Invoicing + Stripe Billing（用于执行付款条款）	Stripe Invoicing 原生支持 net-30/60/90

第 2 步：为每位客户配置付款条款

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Shopify Plus（原生 B2B）

1. 前往 Shopify Admin → Customers → Companies，为每个 B2B 账户创建公司档案
2. 点击公司并前往 Payment methods，设置其付款条款：
   • Net 7、Net 15、Net 30、Net 60、Net 90
   • 或自定义天数
3. 为公司设置 Credit limit——可能导致超出额度的订单被拦截或提交审批
4. 公司买家下单时，Shopify 会自动创建一张包含正确到期日的发票，并发送到买家的邮箱
5. 买家可以通过发票邮件中的链接付款；Shopify 会自动将订单标记为已付款

Shopify Plus 上的提前付款折扣： Shopify B2B 不原生支持“2/10 net-30”提前付款折扣。请使用 Invoiced 应用设置提前付款折扣条款——在 Invoiced → Settings → Payment Terms → Early Payment Discount 中进行配置。

Shopify（Standard，使用 Invoiced 应用）

1. 从 Shopify App Store 安装 Invoiced
2. 前往 Invoiced → Settings → Payment Terms，创建付款条款配置：Net 30、Net 60、Net 90、2/10 Net 30
3. 在 Invoiced → Customers 中为每位客户分配付款条款
4. 使用 net-terms 的客户下达 Shopify 订单时，Invoiced 会自动生成一张包含正确到期日的发票
5. 配置催收：前往 Invoiced → Settings → Chasing，设置提醒计划（到期前 1 天、逾期 1 天、逾期 7 天、逾期 14 天）

WooCommerce

1. 安装 WooCommerce B2B 插件（由 WooCommerce 提供或使用第三方 B2B 插件）
2. 前往 WooCommerce → B2B Settings → Payment Terms，按客户角色或具体客户配置付款条款
3. 安装 WooCommerce PDF Invoices & Packing Slips，自动生成带有到期日的发票
4. 如需提供提前付款折扣，可使用自定义定价规则（WooCommerce Dynamic Pricing 插件）：客户使用代表提前付款选项的优惠券代码时，按百分比打折

在 WooCommerce 中强制执行信用额度：

1. 在 B2B 插件设置中，按客户或客户组设置信用额度
2. 配置超出额度时的处理方式：阻止订单，或通知管理员审批
3. 发票付清后，信用额度会自动释放

BigCommerce B2B Edition

1. 在 B2B Edition → Company Management → Payment Methods 中启用净期限付款
2. 在 B2B Edition → Companies → [Company] → Credit 中设置：
   • 信用额度
   • 付款条款（Net 30、Net 60 等）
   • 信用状态（已批准、待处理、已暂停）
3. 企业买家下单时，BigCommerce B2B Edition 会根据配置的条款生成发票
4. 买家可以在其账户门户中查看并支付未结发票

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Custom / Headless

使用 Stripe Invoicing 强制执行净期限付款，无需从头构建信用系统：

// Create a customer with payment terms in Stripe
const customer = await stripe.customers.create({
  email: customerEmail,
  name: companyName,
  metadata: { payment_terms: 'net_30', credit_limit: '50000' },
});

// Create an invoice with net-30 terms
const invoice = await stripe.invoices.create({
  customer: customer.id,
  collection_method: 'send_invoice',
  days_until_due: 30,            // Net-30
  auto_advance: true,            // Automatically finalize and send
  description: `Invoice for Order ${orderNumber}`,
  metadata: { order_id: orderId, po_number: poNumber },
});

// Add line items, then finalize and send
await stripe.invoiceItems.create({ customer: customer.id, invoice: invoice.id, amount: orderTotal, currency: 'usd', description: orderDescription });
await stripe.invoices.finalizeInvoice(invoice.id);
// Stripe auto-sends the invoice and handles dunning reminders via Billing settings

在 Stripe Billing 设置中配置催收： 前往 Stripe Dashboard → Billing → Settings → Invoice reminders，配置自动提醒：到期前 3 天、到期日、到期后 3 天、7 天和 14 天。

强制执行信用额度（自定义）：

async function checkCreditAvailability(customerId, orderAmount) {
  const customer = await db.customers.findUnique({ where: { id: customerId } });
  const openInvoicesTotal = await db.invoices.aggregate({
    where: { customerId, status: { in: ['sent', 'overdue', 'partially_paid'] } },
    _sum: { amountDue: true },
  });

  const currentBalance = openInvoicesTotal._sum.amountDue ?? 0;
  const availableCredit = customer.creditLimit - currentBalance;

  if (orderAmount > availableCredit) {
    return { approved: false, availableCredit, shortfall: orderAmount - availableCredit };
  }
  return { approved: true, availableCredit: availableCredit - orderAmount };
}

第 3 步：优化条款，兼顾现金流和信用风险

为不同客户层级选择合适的条款：

客户层级	推荐条款	原因
新账户（订单数 < 3）	Net 15 或预付款	付款记录不足，无法提供信用额度
稳定客户（连续按时付款 3–12 个月）	Net 30	标准 B2B 条款
战略客户（合作 12 个月以上、交易量大）	Net 60 或“2/10 Net 30”	奖励忠诚度；提前付款折扣有助于改善现金流
高风险客户（逾期付款 2 次以上）	仅接受预付款或 Net 15	防范坏账

提前付款折扣的经济效益： “2/10 net-30”表示客户在 10 天内付款可享受 2% 的折扣，而不是等到 30 天后付款。对客户而言，这相当于以约 36.7% 的年利率借款——只要客户有任何资金成本，通常都应该享受这项折扣。对你而言，支付 2% 的成本以提前 20 天收款，通常比你的借款成本更划算。

年度信用审查： 每年审查所有信用账户，并设置日历提醒。两年前符合 50,000 美元信用额度条件的客户，如今的情况可能大不相同。对于出现拖延付款趋势的客户，应降低其信用额度。

最佳实践

• 为新的 B2B 客户设置更严格的条款——新账户先采用 net-30 或 net-15；连续按时付款 6 个月后再升级；未经信用检查，绝不要一开始就采用 net-60 或 net-90
• 绝不要向信用冻结账户发货——在订单层面而非仅在开票层面执行信用冻结；货物一旦离开仓库，你就失去了主动权
• 正确设定提前付款折扣——“2/10 net-30”意味着客户承担约 36.7% 的年化成本；应清楚地说明这项优惠的价值
• 根据风险层级调整催收力度——高风险客户逾期 3 天就需要跟进；有良好记录的长期客户则应给予更多宽限
• 记录每项信用决策——保存每次调整信用额度的原因；如果需要向审计人员说明核销原因，这些记录就派上用场了

常见陷阱

问题	解决方案
客户下单金额超过其信用额度	在确认订单前检查可用信用额度，而不只是在开票时检查；Shopify Plus B2B 和 BigCommerce B2B Edition 原生提供此功能
超过折扣期限后仍享受提前付款折扣	严格记录付款日期；Invoiced 和 Stripe Invoicing 会自动跟踪此信息
应收账款余额变化时未更新信用额度	使用一种工具，在创建发票时扣减可用信用额度，并在付款后恢复额度；Invoiced 和 Stripe 会自动处理
不同部门通过非正式方式授予不同的付款条件	在平台或应收账款工具中集中配置付款条件；销售代表应通过信用系统申请更改付款条件
坏账核销率高	在批准任何账户享受超过 $5,000 的净额付款条件前，实施信用申请流程

相关技能

• @accounts-receivable-automation
• @invoice-generation-automation
• @payment-reconciliation-automation
• @stripe-integration