关于 risk-assessment
用于客户开户和定期审查的合规技能，按地理、客户、产品和渠道四项加权计算风险，并由分析员最终确认分类。
主要功能
- 01地理、客户、产品和渠道加权因素
- 02确定性风险评分计算
- 03四级风险分类及尽调措施
- 04自动升级触发条件
- 05分析员复核并签批
适用场景
- 01开户时评估客户风险
- 02定期刷新时重新评估客户
- 03升级处理 PEP、制裁或资金来源不明问题
安装
复制下面的命令，在终端中运行。
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详细介绍
风险评估技能 - v1.0.0
依据巴塞尔协议 III、EBA 指南、FATF 标准和 FinCEN 指引，通过四因素加权模型进行确定性启发式风险评分。
概述
在客户开户和定期更新期间进行风险评估，将客户划分为不同风险等级，以确定所需的尽职调查级别和持续监控频率。
四因素风险模型
因素 1：地理风险（权重 30%）
| 指标 | 评分范围 |
|---|---|
| 英国／欧盟／美国／发达经济体 | 5-15 |
| 中等经济体 | 20-40 |
| FATF 灰名单司法管辖区 | 50-70 |
| 高风险／受制裁司法管辖区 | 80-100 |
| 涉及多个司法管辖区且包括离岸地区 | +10-20 |
评估内容： 客户居住地、国籍、交易目的地、财富来源、业务运营地点。
因素 2：客户风险（权重 35%）
| 指标 | 评分范围 |
|---|---|
| 受薪员工、标准资料 | 5-15 |
| 自雇人士、专业人士 | 20-35 |
| 企业主、高净值人士 | 40-60 |
| 政治公众人物（任何级别） | 60-80 |
| 复杂架构、所有权不明确 | 70-90 |
| 发现负面媒体报道 | +20-40 |
评估内容： 职业、政治公众人物身份、财富来源的清晰度、业务复杂性、董事职位、负面媒体报道。
因素 3：产品风险（权重 25%）
| 指标 | 评分范围 |
|---|---|
| 个人活期／储蓄账户 | 5-15 |
| 投资／财富管理 | 20-40 |
| 贸易融资、代理银行业务 | 50-70 |
| 虚拟资产、高价值交易 | 60-80 |
| 复杂结构性产品 | 70-90 |
评估内容： 账户类型、预期活动、交易量、产品复杂性。
因素 4：渠道风险（权重 10%）
| 指标 | 评分范围 |
|---|---|
| 面对面、标准开户流程 | 5-10 |
| 经过验证的远程／数字开户 | 15-25 |
| 由中介引荐 | 30-50 |
| 匿名／化名渠道 | 70-90 |
评估内容： 开户方式、文件质量、中介参与情况。
风险评分计算
Total Score = (Geographic x 0.30) + (Customer x 0.35) + (Product x 0.25) + (Channel x 0.10)
风险等级及所需行动
| 等级 | 评分 | 尽职调查 | 审批级别 | 监控 |
|---|---|---|---|---|
| 低 | 0-20 | 标准 CDD | 分析师 | 每 3-5 年复审 |
| 中 | 21-60 | 加强监控 | 高级分析师 | 每 1-2 年复审 |
| 高 | 61-80 | 全面 EDD | 经理 + MLRO | 每 6-12 个月复审 |
| 严重 | 81-100 | 立即升级处理 | 高级管理层 | 每季度复审或拒绝 |
确定性保证
风险评分具有确定性：
- 相同输入始终产生相同评分
- 计算过程中不涉及主观判断
- 始终一致地应用数学公式
- 确保公平性和可复现性
- 可供监管机构审计
HITL 检查点
虽然评分由系统自动计算，但分析师必须：
- 检查计算得出的评分
- 确认输入因素准确无误
- 签核风险分类
- 批准或质疑建议采取的行动
风险分类始终由人工最终决定。
升级处理触发条件
无论评分如何，出现以下情况均自动升级处理：
- 发现政治公众人物身份
- 匹配到制裁对象（确定或不确定）
- 发现重大虚假陈述
- 财富／资金来源无法解释
- 多个高风险指标同时出现
版本： 1.0.0 作者： Vyayasan
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