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china-financial-plan

china-financial-plan

github.com/jwangkun生産性87590 回インストール6 週間前に更新
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china-financial-plan について

中国の個人・家庭向けのファイナンシャルプランニングスキルです。キャッシュフローと純資産の分析に加え、退職、教育、投資、保険、税務の計画を扱い、iFindとAkShareのどちらを優先するか選べます。

主な機能

  1. 01収入・支出・純資産を分析
  2. 02退職資金と教育資金を計画
  3. 03資産配分とリスク管理を整理
  4. 04社会保険・住宅積立金・税務を考慮
  5. 05iFindとAkShareのデータソース選択

活用シーン

  1. 01若い家庭の教育資金を計画
  2. 02退職資金の不足額と貯蓄ニーズを評価
  3. 03家庭の資産・負債・キャッシュフローを整理
  4. 04リスク許容度に応じて投資と保険を計画

MCP 対応

READMEではデータソースとしてiFind MCPとAkShare MCPを挙げ、環境変数で利用モードを選択できます。市場データをファイナンシャルプランニングに活用します。

インストール

コマンドをコピーしてターミナルで実行します。

$npx skills add https://github.com/jwangkun/claude-for-financial-services-cn --skill china-financial-plan

インストール後、Claude Code で/china-financial-planを入力して読み込まれたか確認します。

詳細

china-financial-plan

目的

中国の状況に合わせた包括的な中国家庭/个人财务规划を作成します。対象は、退職、教育、相続、キャッシュフローの計画です。

データソース

主要：iFind MCP（Tier-1 有料）／AkShare MCP（Tier-2 無料の代替）
get_index_data("000001")              → A股 historical returns
get_fund_data(fund_code)              → Fund performance data
二次ソース
  • 社保 — 社会保障データ
  • 公积金 — 住宅積立金データ
  • Wind / Choice — 投資商品データ
  • 保険会社 — 保険商品の情報

ワークフロー

Step 1：顧客のプロフィールと目標

顧客の属性：

属性詳細
年齢
職業
家族構成独身／既婚／子ども
収入年収（税引前）
支出月間／年間の支出
資産現在の純資産
負債住宅ローン、その他の負債

財務目標：

目標期間目標金額優先度
退休金XX 年¥XXX万高／中／低
子女教育XX 年¥XXX万高／中／低
购房X 年¥XXX万高／中／低
旅游/生活方式継続中¥XX万/年
遗产规划長期
Step 2：キャッシュフロー分析

収入源：

収入源月間年間安定性
工资收入¥X¥XX安定／変動
经营收入¥X¥XX変動
投资收入¥X¥XX変動
租金收入¥X¥XXやや安定
其他¥X¥XX

支出の内訳：

カテゴリー月間年間備考
住房 (房贷/房租)¥X¥XX
食品¥X¥XX
交通¥X¥XX
子女教育¥X¥XX
医疗¥X¥XX
娱乐/旅游¥X¥XX
保险¥X¥XX
赡养老人¥X¥XX
其他¥X¥XX
合計¥X¥XX

貯蓄率： 貯蓄／収入 = X%

Step 3：純資産明細

資産：

資産カテゴリー現在価値予想成長率
现金及活期¥XX
存款 (定期/大额)¥XX
A股投资¥XX
基金¥XX
债券¥XX
房产¥XX
保险现金价值¥XX
其他¥XX
資産合計¥XX

負債：

負債金額金利残存期間
房贷¥XXX.X%X 年
车贷¥XXX.X%X 年
其他贷款¥XXX.X%X 年
負債合計¥XX

純資産： ¥XX万

Step 4：退職計画

退職後の見通し：

パラメーター値
現在の年齢XX
退職年齢XX
退職までの年数XX
希望する退職後の収入¥XX万/年
退職後の想定期間XX 年
現在の退職貯蓄額¥XX万

見通し：

年年齢貯蓄予測必要額
現在XX¥XX万—
+5yXX¥XX万¥XX万
+10yXX¥XX万¥XX万
+15yXX¥XX万¥XX万
退職時XX¥XX万¥XX万

不足額分析： ¥XX万の不足／余剰

解決策の選択肢：

  • 貯蓄率を上げる
  • 投資収益率の想定を調整する
  • 退職を遅らせる
  • 退職後にパートタイムで働く
Step 5：教育計画

教育費の見積もり（中国）：

段階期間年間費用総費用
幼儿园3 年¥X-X万¥X-X万
小学/初中9 年¥X-X万¥X-X万
高中3 年¥X-X万¥X-X万
国内大学4 年¥X-X万¥X-X万
海外本科4 年¥XX-XXX万¥XX-XXX万
海外硕士1-2 年¥XX-XXX万¥XX-XXX万

教育資金の見通し：

子どもの年齢大学入学までの年数目標金額現在の貯蓄額必要な月間貯蓄額
ステップ 6：投資配分

推奨配分（A株を中心とする場合）：

資産クラス保守型バランス型成長型
A株式20%40%60%
ファンド（アクティブ／パッシブ）20%25%20%
債券40%25%10%
現金／資産運用商品15%7%5%
その他（REIT、金）5%3%5%

A株式の内訳：

セクター配分根拠
消費XX%ディフェンシブで、長期的な成長が見込めます
テクノロジーXX%成長とイノベーションが見込めます
医薬品XX%人口動態を背景とし、ディフェンシブです
金融XX%割安で、配当が期待できます
新エネルギーXX%政策の後押しがあります
その他XX%分散投資
ステップ 7：リスク管理

保険の必要性：

種類補償額年間保険料
医療保険¥XX万¥X,XXX
重大疾病保険¥XX万¥X,XXX
傷害保険¥XX万¥X,XXX
生命保険¥XX万¥X,XXX
年金保険¥XX万／年¥X,XXX

緊急資金： 生活費の3～6か月分 ＝ ¥XX万

ステップ 8：税務最適化

中国固有の税務計画：

項目戦略
個人所得税専門付加控除（教育、住宅ローン、高齢者）
社会保険適切な保険料負担水準
住宅積立金雇用主の拠出額を最大限活用
投資配当所得に対する税の最適化
不動産不動産税の計画（該当する場合）

中国固有の考慮事項

社会保障（社保）
種類拠出額給付内容
年金保険給与の約28%老齢年金
医療保険給与の約10%医療保障
失業保険約1%失業給付
労災保険雇用主負担労働災害補償
出産保険雇用主負担出産給付
住宅積立金労使それぞれ5～12%住宅積立金
中国で一般的な金融商品
商品利回りリスク流動性
銀行普通預金約0.3%非常に低い高い
銀行資産運用商品2～4%低い中程度
国債2～3%非常に低い中程度
マネーファンド（余额宝など）1.5～2.5%低い高い
A株-30%～+50%以上高い中程度
ファンド（アクティブ）-20%～+40%中～高中程度
ファンド（インデックス）-25%～+35%中程度中程度
信託5～8%中～高低い
プライベート・エクイティ変動高い低い
一般的なクライアントのタイプ
タイプ特徴プランニングの重点
給与所得者層収入が安定しているが、貯蓄は限られています積立投資、税務最適化
中小企業経営者収入が変動し、事業へのエクスポージャーがあります分散投資、事業承継計画
富裕層多額の資産があり、ニーズが複雑です税務最適化、相続計画
退職者収入が固定され、資産保全が必要です収入の確保、元本の保全
若い家族キャリア初期で、子どもがいます資産形成、教育資金の準備

品質チェック

提出前に確認してください：

  • クライアントの目標が明確に定義されている
  • キャッシュフロー分析が完了している
  • 純資産が正確である
  • 将来予測が現実的である
  • リスク許容度に応じた配分になっている
  • 税務最適化が考慮されている
  • 保険の必要性が評価されている
  • 推奨事項が実行可能である

データソースの切り替え：環境変数 IFIND_DATA_SOURCE_MODE を設定して、データソースの優先順位を指定します。

  • ifind-only（厳格）：iFind のみを使用し、利用できない場合はエラーにします
  • ifind-fallback（デフォルト）：iFind を優先し、利用できない場合は AkShare にフォールバックします
  • akshare-only：iFind を使用せず、AkShare のみを使用します

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