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クライアントレビューの準備

基本概念

クライアント情報の取りまとめ

レビュー準備の基本は、面談前にアドバイザーがクライアントについて把握しておくべき情報をすべて取りまとめることです。この情報パッケージは複数のシステムから取得するため、場当たり的に集めるのではなく、体系的に収集する必要があります。

取りまとめるデータ：

1. クライアントのプロフィールと世帯情報 -- CRM から取得します。氏名、年齢、就業状況、退職予定日、世帯構成員、サービス区分、担当アドバイザー、コミュニケーションの希望などが含まれます。
2. 投資方針書（IPS） -- 顧客との関係を規定する文書です。明示された目標、リスク許容度、投資期間、目標リターン、許容幅を含む目標資産配分、投資制限、ベンチマークの選定、流動性の制約などが含まれます。
3. 口座一覧 -- 世帯内のすべての口座をまとめます。課税口座、IRA、Roth、信託などの口座種別、カストディアン、現在の時価、現金残高、取得原価の概要が含まれます。
4. 最近のライフイベント -- 前回のレビュー以降の変化を確認します。転職、退職、結婚、離婚、相続、子どもの誕生、健康上の出来事、住宅の購入や売却、事業の売却などです。これらの情報は、CRM のメモ、アドバイザーの記録、ファイナンシャルプランニングシステムの更新内容から取得します。
5. 前回の面談メモ -- 前回のレビューで話し合った内容、割り当てられたアクション項目、その完了状況を確認します。未解決の項目は議題に引き継ぎます。
6. ファイナンシャルプランの状況 -- クライアントにファイナンシャルプランがある場合、成功確率、目標（退職後資金、教育資金、レガシー）に向けた進捗、前回のレビュー以降に計画から外れた目標を確認します。
7. コンプライアンスおよび事務手続きの状況 -- IPS の最終更新日、適合性アンケートの最終実施日、アドバイザリー契約の更新日、手数料体系、保留中のコンプライアンス項目を確認します。

これらのデータを1ページのクライアント情報サマリーにまとめ、アドバイザーが面談前の5分以内に確認できるようにします。

運用実績レビューの準備

多くのレビュー面談では、運用実績データが話し合いの中心となります。目的は、完全な運用実績レポートを作り直すこと（これは運用実績レポートやクライアント向けレポートの提供に属する業務です）ではなく、アドバイザーが話し合いに必要とする重要な数値や説明を抽出することです。

収集するデータ：

• 各口座および世帯全体の期間別リターン：四半期初来、年初来、過去1年間、運用開始来（または前回のレビュー日以降）
• ベンチマークとの比較：各期間のポートフォリオリターンと、IPS で指定されたベンチマークとの比較
• 寄与度の要点：超過運用または運用劣後に最も寄与した資産クラスやポジション。寄与度の大きい上位2～3項目に絞ります。面談でクライアントに50行の寄与度表を見せる必要はありません。
• 支払手数料：アドバイザリー手数料、ファンドの経費率、取引コスト。レビュー期間の総コストを金額と AUM に対する割合でまとめます。
• 発生収入：期間中に受け取った配当と利息、出金の状況

説明を準備する： 生の数値を、アドバイザーが話題として使える3～5文の短い運用実績サマリーにまとめます。例：「世帯全体の四半期リターンは4.2％で、ベンチマークの3.8％を上回りました。主な要因は、国際株式のオーバーウェイトです。金利上昇を受けて債券はベンチマークを下回りましたが、短期債に傾けたことでマイナスの影響は抑えられました。四半期の手数料総額は3,750ドル（AUM の0.15％）でした。」

配分の乖離分析

面談の前に、各口座の現在の配分をIPSの目標配分と比較し、許容範囲を超えて乖離しているポジションを特定します。この分析はリバランスに関する議題に直接反映されますが、リバランスの計算をやり直すものではありません（方法についてはリバランスのスキルを参照してください）。

手順：

1. PMSから、資産クラス別の現在の保有資産と時価を取得します
2. 各資産クラスの現在の配分比率を計算します
3. IPSの目標配分と比較します
4. 乖離が許容範囲を超えている資産クラスに印を付けます（例：株式の目標比率が60％で許容範囲が±5％の場合、株式の現在比率が67％なら、上限を2％超えています）
5. 資産クラス、目標比率、現在比率、乖離、許容範囲内か範囲外かを含む簡潔な表にまとめます

乖離が許容範囲を超えている場合は、リバランスの推奨案を議題として準備します。課税口座の場合は、リバランスによる推定税額への影響（実現損益）を含めます。

議題の作成

議題とは、アドバイザーが面談での会話を進めるために使う、構成化されたメモです。一般的な市場解説ではなく、このクライアントに即した具体的な内容にします。

議題のカテゴリー：

1. ポートフォリオに関連する市場解説 — クライアントの保有資産や戦略に直接影響する市場動向を2～3件選びます。クライアントがテクノロジー株をオーバーウェイトしている場合は、テクノロジーセクターの動向を取り上げます。地方債を保有している場合は、地方債市場の状況を取り上げます。「市場が5％上昇した」といった一般的な発言は避けます。
2. リバランスの必要性 — 乖離分析で許容範囲外のポジションが特定された場合、何を減らし、何を追加するか、推定税額への影響、IPSに基づく理由を盛り込んで、リバランスについて話し合う内容をまとめます。
3. 今後の予定 — RMDの期限、予定納税日、オプションの満期日、債券の満期日、CDの更新時期、RSUやストックオプションの権利確定イベント、信託の分配日
4. アクションアイテムのフォローアップ — 前回の面談で合意したアクションの状況を確認します。受益者情報の更新は完了したか、保険の見直しは済んだか、遺産計画の紹介先への相談は行われたか。
5. ライフイベントの影響 — ライフイベントがあった場合は、財務面への影響に関する議題を準備します。新たな退職日によって分配戦略が変わる場合、相続財産をポートフォリオと計画に組み込む必要がある場合、離婚により口座名義の変更や受益者情報の更新が必要な場合などです。

先回りした提案

十分な準備をしたレビューでは、何が起きたかを報告するだけでなく、最適化の機会を先回りして特定します。アドバイザーは、クライアントの状況に合わせた、具体的で実行可能な提案を2～3件用意して、面談に臨む必要があります。

先回りした提案の一般的なカテゴリー：

• タックスロス・ハーベスティングの機会 -- 年末までに損失を確定できる含み損のあるポジションを特定します。ウォッシュセールに関する考慮事項と、代替となる証券の選択肢を記載します。手法については、タックスロス・ハーベスティングと税効率性のスキルを参照してください。ここで改めて導出する必要はありません。
• Roth への転換に適した時期 -- クライアントの所得が低い年（早期退職、サバティカル、退職後で Social Security の受給開始前の期間など）であれば、従来型 IRA の資産を、より低い限界税率で Roth に転換できる機会を提示します。税負担と長期的なメリットを見積もります。
• RMD の計画 -- 73歳以上、または RMD 年齢に近づいているクライアントの場合：次回の RMD 額を計算し、分配の時期について話し合い、現金または現物で受け取るかを検討し、クライアントに慈善寄付の意向があれば、適格慈善分配（QCD）を検討します。
• 受取人の見直し -- 受取人指定が2年以上見直されていない口座や、ライフイベント（結婚、離婚、出産、死亡）によって現在の指定が適切でなくなっている可能性のある口座を提示します。
• 保険と遺産計画の見直し -- クライアントの純資産に大きな変化があった場合は、生命保険の補償内容、アンブレラ賠償責任保険、遺産計画に関する書類を見直す必要性を提示します。
• キャッシュマネジメント -- 現金残高がクライアントの流動性ニーズ（IPS で定義）を上回っている場合は、余剰現金を投資戦略に振り向けることを提案します。
• 集中したポジションの管理 -- 単一のポジションが基準値（一般的にはポートフォリオの10～15％）を超える場合は、分散戦略について話し合う準備をします。具体的には、計画的な売却、交換ファンド、オプションによるヘッジ、値上がりした株式の慈善寄付などがあります。

アジェンダと面談資料の準備

時間配分を定めたアジェンダを作成し、重要な話題をすべて取り上げつつ、時間超過を防ぎます。

標準的なレビュー面談のアジェンダ（60分）：

1. 近況報告とライフイベントの確認（5～10分） -- ポートフォリオではなく、クライアントの話から始めます。家族、健康、仕事、目標について尋ねます。ファイナンシャルプランに影響する新たな情報がないか、耳を傾けます。
2. 運用実績のレビュー（10～15分） -- 上で準備した運用実績の要約を提示します。ベンチマークと比較したリターンを確認し、主な要因を強調し、運用成績が振るわない点があれば率直に説明します。
3. 資産配分とリバランス（5～10分） -- 配分の乖離分析を提示します。リバランスが必要な場合は、提案を示し、クライアントの合意を得ます。
4. ファイナンシャルプランの進捗（10～15分） -- 目標の達成状況と成功確率を確認し、拠出額、支出、または計画期間に必要な変更がないかを検討します。
5. 先回りした提案（10～15分） -- 上で準備した、クライアントに合わせた提案を2～3件提示します。それぞれの根拠、予想される影響、次のステップを説明します。
6. アクション項目と次のステップ（5分） -- 合意したアクションをまとめ、担当者と期限を割り当て、次回のレビュー日を確認します。

面談資料に含める補足資料：

• クライアントの状況をまとめた1ページの概要
• 運用実績の要約（リターン、ベンチマーク比較、主な要因分析）
• 資産配分の乖離表（現在値と目標値と許容範囲）
• ファイナンシャルプランの概要（目標の進捗、成功確率）
• 先回りした提案の概要（各提案につき、予想される影響を含む1段落）
• レビュー期間の手数料概要

コンプライアンスの事前確認

面談の前に、コンプライアンス関連および事務関連の項目がすべて最新の状態であることを確認してください。これにより、古い適合性データや期限切れの契約に基づいてアドバイザーが提案を行うことを防げます。

事前確認項目：

• IPSの更新状況 -- IPSは過去12～24か月以内に見直され、署名されていますか（会社の方針によります）？ そうでない場合は、IPSの見直しを議題に追加してください。
• 適合性データ -- 顧客のリスク許容度、投資期間、財務状況は最新ですか？ 12か月以上更新されていない場合は、適合性の再評価を議題に追加してください。
• アドバイザリー契約 -- 手数料契約は最新の状態で、署名済みですか？ 契約に従って正しく手数料が請求されていますか？
• 開示書類の交付 -- 顧客は最新のForm ADV Part 2A（または重要な変更に関する修正版）およびForm CRSを受け取っていますか？ 年次交付または重要な変更に伴う交付を記録する必要があります。
• 受取人指定 -- 受取人指定は見直されていますか？ 一度も見直されていない場合、または前回の見直し以降にライフイベントがあった場合は、確認事項として挙げてください。
• 緊急連絡先 -- 顧客のファイルに、FINRA Rule 4512に基づく信頼できる連絡先が登録されていますか？ 登録されていない場合は、議題に追加してください。
• Required Minimum Distributions -- RMDの対象となる顧客について、当年分のRMDは計算されていますか？ また、期限までに分配される予定になっていますか？

事前確認で見つかったコンプライアンス上の不備を記録し、面談の議題に追加してください。

実例

例1：退職した夫婦の年次レビュー

シナリオ： Robert ChenさんとLinda Chenさんはともに72歳で、3年前に退職しました。共同の課税口座（$1.8M）、Robertさんの従来型IRA（$950K）、LindaさんのRoth IRA（$420K）、家族信託（$600K）を保有しています。合計ポートフォリオは$3.77Mです。IPSでは株式40%／債券50%／オルタナティブ10%を目標とし、許容幅はそれぞれ+/-5%です。Robertさんは4か月後に73歳となり、初回のRMDが発生します。前回のレビューは6か月前です。CRMには、Lindaさんが2か月前に股関節置換術を受けたことが記録されています（アドバイザーのアシスタントが記載）。

主なレビュー項目：

• コンテキストの収集： 4口座、サービス階層（プラチナ）、および6か月前の面談記録を含む世帯プロフィールを取得します。前回の面談では、次の2つの対応事項が挙げられていました：（1）孫の誕生を受けて、信託の受益者指定を更新すること、（2）アンブレラ保険の補償内容を見直すこと。CRMで両方の状況を確認します。
• パフォーマンス： 世帯全体の過去6か月間のリターンは2.1%で、複合ベンチマークの2.4%を下回りました。債券配分（実績53%、目標50%）は金利上昇の影響で若干アンダーパフォームしました。株式（実績37%、目標40%）はアウトパフォームしましたが、アンダーウェイトでした。期間中の手数料：アドバイザリー手数料$9,425（年率換算0.50%）。
• 乖離分析： 株式は37%で、目標を3%下回っています（許容幅5%以内）。債券は53%で、目標を3%上回っています（許容幅内）。オルタナティブは10%で目標どおりです。許容幅を超える項目はありませんが、株式は下限に近づいています。モニタリングを推奨します。現時点でリバランスは不要です。
• 先回りした提案： （1）RMD計画――Robertさんの初回RMDの期限は来年4月1日です。IRA残高とUniform Lifetime Tableの除数に基づく推定RMD額は約$36,900です。受給時期について話し合います。初回受給年にRMDが2回分重なるのを避けるため、12月31日までの受給を検討します。Chen夫妻が慈善寄付を行っている場合は、適格慈善分配も検討します。（2）Lindaさんの股関節置換術を受けて、ファイナンシャルプランにおける医療費の前提を見直す必要があるかもしれません。（3）前回の面談での対応事項に従い、信託の受益者情報が更新されたか確認します。
• コンプライアンス事前確認： IPSの最終署名は18か月前であり、今回の面談で再レビューが必要です。適合性データの最終更新も18か月前のため、議題に再確認を追加します。Robertさんは登録済みの信頼できる連絡先がありません。Lindaさんの連絡先には娘さんが登録されています。Robertさんの信頼できる連絡先を追加します。

分析： 面談は、Lindaさんの回復について個人的な気遣いを示すところから始め、その後、実質的な3つの項目に焦点を当てるべきです。すなわち、Robertさんの近く期限を迎えるRMD、IPSの再レビュー（コンプライアンス上必要）、および前回の面談で未完了の対応事項のフォローアップです。パフォーマンスと配分は安定しているため、簡単な報告で十分です。大きな乖離やパフォーマンス上の問題はないので、議題ではパフォーマンスよりもRMDの話し合いとIPSの再レビューに多くの時間を割くべきです。

例 2：富裕層の経営幹部を対象とした四半期レビュー

シナリオ： Priya Sharmaさんは48歳で、上場テクノロジー企業のVPです。ポートフォリオは、課税対象の証券口座（分散投資済み、210万ドル）、勤務先の401(k)（140万ドル）、バックドアRoth IRA（38万ドル）、および未確定のRSU（約120万ドル相当、今後3年間にわたり四半期ごとに権利確定）で構成されています。勤務先の集中株式ポジションは85万ドル（課税対象口座内の権利確定済み株式）で、投資可能資産全体の14％を占めています。IPSでは、株式70％／債券25％／オルタナティブ5％を目標としています。市場は不安定で、四半期中にテクノロジー株が12％下落しました。課税対象口座では、3つのポジションに合計18万ドルの含み損があります。

主なレビュー項目：

• コンテキストの収集： Priyaさんのプロフィール、4口座の一覧、最新の株式報酬明細書に記載されたRSUの権利確定スケジュール、過去の面談記録を取得します。前回の四半期レビューでは、集中株式ポジションが協議基準の15％に近づいていることが指摘されていました。記録されているライフイベントはありません。
• パフォーマンス： テクノロジーへのエクスポージャーにより、課税対象口座は四半期で6.2％下落しました。401(k)は3.8％下落（より分散されています）。Roth IRAは2.1％下落（保守的な成長配分です）。統合ポートフォリオは4.1％下落し、複合ベンチマークの3.5％下落を下回りました。この60ベーシスポイントの劣後は、主に勤務先株式への集中が原因です。
• 乖離分析： 現在の株式配分は73％で、目標の70％を3％上回っています（許容幅の±5％以内）。ただし、株式の集中リスクは高まっています。総資産の14％を占める勤務先株式は、協議基準の15％に近づいています。次のRSUの権利確定分（10万ドル）が確定すると、勤務先へのエクスポージャーは合計で約16％に上昇します。債券は22％で、目標を3％下回っています。
• 先回りした提案： （1）タックスロス・ハーベスティング――3つのポジションにある18万ドルの含み損は、大きな損失確定の機会となります。損失を実現しつつ市場エクスポージャーを維持できる代替証券を特定します。Priyaさんの限界税率（連邦税と州税を合わせて推定35％）では、これらの損失を確定することで、将来の利益を最大6万3,000ドル相殺できる可能性があります。（2）集中株式の管理――勤務先株式は現在14％を占め、次回の権利確定後には16％に近づくため、計画的な分散プログラムの開始を推奨します。10b5-1プランを通じて、RSUの各権利確定時に一部を売却し、さらに確定損失と相殺して税負担を純額で調整するため、今四半期中に既存株式の一部を売却することも検討します。（3）Rothへの転換――Priyaさんの所得は高いため、現時点で直接転換しても税効率がよくありません。ただし、将来、キャリアの転換期やサバティカルを迎えた場合に備え、今後の計画事項として記録します。
• コンプライアンスの事前確認： IPSは最新の状態です（8か月前に更新）。適合性データも最新です。勤務先株式の売却を推奨する前に、取引可能期間の制限を確認できるよう、Priyaさんの最新の株式報酬プラン関連書類がファイルに保管されているか確認します。アドバイザリー契約の手数料体系を確認します。

分析： このレビューでは、市場下落によって生じた実行可能な機会に焦点を当てる必要があります。タックスロス・ハーベスティングはタイミングが重要です（年末まで、または価格が回復する前に着手します）。また、集中ポジションの管理は、リスクを先回りして軽減する取り組みです。議題では、タックスロス・ハーベスティングと集中リスクの協議に十分な時間を割き、ベンチマークに対する劣後の説明に焦点を当てた簡潔なパフォーマンスレビューを行います。損失を強調するのではなく、市場下落によって機会（タックスロス・ハーベスティング、リバランスに向けた低価格での購入）が生まれているという切り口で説明します。

例 3：重大なライフイベントを受けた臨時レビュー

シナリオ： 55歳のDavid Patelは最近、母親の遺産から150万ドルを相続しました。既存の顧客で、課税口座（60万ドル）と従来型IRA（48万ドル）を保有しています。現在のIPSでは、株式60％／債券35％／現金5％を目標としています。相続財産は現在、遺産のマネーマーケット口座にあり、30日以内にDavidへ分配される予定です。また、Davidは母親の家も相続しており、売却を予定しています（推定価値45万ドル）。CRMには、Davidが相続について初めて知らせた2週間前に、アドバイザーが電話で話した記録があります。

主な確認事項：

• 情報の取りまとめ： Davidの既存のプロフィールと口座を確認します。投資可能資産がまもなくほぼ3倍になる（108万ドルから、金融資産で約258万ドルに増加し、さらに45万ドルの住宅売却が予定されている）点に留意します。この規模の変化には、定例の四半期面談ではなく、包括的な見直しが必要です。最初に何を話し合ったか把握するため、以前の面談記録と2週間前のアドバイザーの通話記録を確認します。
• 運用実績： 人生の大きな出来事をきっかけとする面談では、通常の運用実績の確認は二次的な位置づけですが、状況把握のため、現在のポートフォリオ概要を提示します。既存の口座はベンチマークに沿った運用実績です。この面談の焦点は過去の振り返りではなく、今後の計画です。
• IPSの再評価： 現行のIPSは108万ドルのポートフォリオを前提に作成されています。資産が258万ドル以上になることで、Davidのリスク許容能力は大きく変わっています。同じ生活水準をより大きな資産基盤で支えられるため、リスクを下げられる可能性があります。一方で、期待リターンを高めるために、リスク水準を維持する選択肢もあります。IPSを再評価し、再署名する必要があります。投資期間、流動性ニーズ、目標もすべて見直します。
• 積極的な提案： (1) 相続財産の組み入れ戦略――150万ドルを運用する計画を策定します。目標配分への一括投資、6～12か月にわたるドルコスト平均法（市場のタイミングに不安を感じるDavidに適しています）、または両者を組み合わせる方法が考えられます。現在の市場環境とDavidのリスク許容度を考慮します。(2) 相続資産の税務計画――相続した有価証券の取得原価（死亡日時点でのステップアップ後の取得原価）を確認します。遺産に含み益のある有価証券がある場合、取得原価のステップアップによって含み益が解消されるため、売却するか現物のまま移管するかの判断に影響する可能性があります。(3) 住宅売却計画――相続した住宅は取得原価がステップアップします。Davidが死亡日時点の評価額に近い価格で妥当な期間内に売却すれば、キャピタルゲインは最小限に抑えられるはずです。全体的な投資計画と売却時期を調整します。(4) 遺産計画の更新――純資産がほぼ3倍になることを踏まえ、David自身の遺産計画を見直します。IRAの受取人指定も確認します。(5) Davidの勤務先の団体生命保険とアンブレラ賠償責任保険が、新たな純資産に対して十分かどうかを評価します。
• コンプライアンスの事前確認： 状況に重大な変化があったため、IPSを作成し直す必要があります。新たな財務状況を反映するため、適合性に関する情報を更新します。相続資産に当社の取引制限リストに掲載された有価証券が含まれる場合は、直ちにフラグを立てます。アドバイザリー契約の手数料体系が合算後のAUMに適用されることを確認します（手数料の段階区分を確認します）。

分析： これは標準的な見直しではなく、人生の大きな変化をきっかけとするファイナンシャルプランニング上の重要な機会です。議題では、(1) 相続についてのDavidの心情と目標を理解すること、(2) 更新した財務情報に基づいてIPSを再評価すること、(3) 150万ドルの運用開始戦略を策定すること、(4) 住宅の売却を全体計画と調整することを優先します。既存口座の運用実績の確認は、議題の中では小さな項目です。この面談には標準の60分ではなく、90分を確保します。2回に分けることも検討します。初回のプランニング面談で目標を話し合い、IPSを更新します。フォローアップ面談では、計画の更新後に具体的な投資提案を提示します。

よくある落とし穴

• 主要な要因を説明する準備をせずにパフォーマンスデータを提示すること。背景情報のない数値だけでは、混乱や不安を招きます
• ライフイベントの確認を省略し、すぐにポートフォリオデータに進むこと。ライフイベントを見落とすと、計画が古いままになり、助言の機会も逃します
• クライアントの実際の保有資産や戦略に結び付いていない、一般的な市場解説を準備すること
• 前回の面談でのアクション項目の状況を確認しないこと。対応が不十分だとクライアントに受け取られます
• 面談前にコンプライアンスの事前チェックを行わず、IPS、適合性データ、または開示資料の提供に関する不備が後から判明すること
• 要点となる図表に絞った5〜6ページの資料ではなく、30ページ分のデータを盛り込んだ資料を準備すること
• 課税口座について、税務上の影響を見積もらずにリバランスの推奨を提示すること
• 発動条件に応じたレビューやライフイベントに伴うレビューで、標準のアジェンダを調整しないこと。これらのレビューには、定期的なレビューより多くの時間と異なる会話の構成が必要です
• 期限が近い事項（RMD、予定納税、RSUの権利確定日）を見落とすこと。これらには期限に応じた対応が必要です
• クライアントの複雑さやサービス区分に応じて準備の深さや重点を調整せず、すべてのクライアントを同じように扱うこと

相互参照

• performance-reporting（wealth-management プラグイン）：レビュー資料にまとめられるパフォーマンスデータを提供します。レビュー準備では、完全なパフォーマンスレポートから概要指標と説明文を抽出します
• performance-attribution（wealth-management プラグイン）：リターンの要因を話し合うための、アトリビューション分析の要点を提供します。レビュー準備では、話題にするために上位の寄与要因とマイナス要因を抽出します
• investment-policy（wealth-management プラグイン）：IPSは、乖離や適合性を評価するための参照フレームワークです。レビュー準備では、IPSが最新か確認し、乖離分析に目標値を使用します
• rebalancing（wealth-management プラグイン）：乖離分析とリバランスの推奨は、レビューで話し合う重要な項目です。レビュー準備では乖離を特定しますが、実行方法についてはリバランスを参照します
• tax-efficiency（wealth-management プラグイン）：税を考慮した推奨（Roth転換、資産の配置）を、先を見越したレビュー項目として提供します。レビュー準備では機会を指摘し、基礎となる分析をやり直すことはありません
• tax-loss-harvesting（wealth-management プラグイン）：TLHの機会は、先を見越した推奨としてレビュー準備中に指摘されます。TLHスキルでは、手法とウォッシュセールのルールを扱います
• client-onboarding（advisory-practice プラグイン）：オンボーディングデータは、レビューで使用する初期クライアントプロフィールに反映されます。オンボーディング時に作成したプロフィールが、以降のすべてのレビュー準備の出発点になります
• client-reporting-delivery（advisory-practice プラグイン）：レビュー準備はレポート提供のワークフローに情報を提供し、それを補完します。面談資料には正式なクライアントレポートを含めるか、添付する場合があります
• crm-client-lifecycle（advisory-practice プラグイン）：CRMは、レビュー準備の基礎となるクライアントのセグメント分け、レビューのスケジュールデータ、ライフイベントの記録、過去の面談メモを提供します
• financial-planning-workflow（advisory-practice プラグイン）：ファイナンシャルプランの進捗は、レビューの重要なアジェンダ項目です。レビュー準備では、プランニングシステムから目標の状況と成功確率の指標を取得します