emergency-fund

緊急資金計算ツール

概要

必須支出の3〜6か月分を基準に緊急資金の目標額を計算し、現在の貯蓄状況を追跡します。また、現在の貯蓄ペースで目標達成までにかかる期間を見積もり、資金を早く貯める方法を提案します。

使用する Wilson ツール

• spending_summary — 月平均の必須支出を計算して、資金の目標額を設定します
• transaction_search — 貯蓄への入金と現在の貯蓄状況を確認します

ワークフロー

1. 過去3か月分の平均月間支出をカテゴリ別に取得するため、spending_summary を実行します。

2. 必須支出のカテゴリを特定します：住居／家賃、光熱費、食料品、交通費、保険、債務の最低返済額、医療費です。これらを合計して、月間の必須支出を算出します。

3. 緊急資金の目標額を計算します：

   • 最低額（3か月分）： 月間の必須支出 x 3
   • 標準額（4か月分）： 月間の必須支出 x 4
   • 余裕を持たせた額（6か月分）： 月間の必須支出 x 6

4. query: "savings OR emergency fund OR transfer to savings" と months: 6 を指定して transaction_search を実行し、貯蓄への入金を確認します。

5. 結果から、月平均の貯蓄入金額を計算します。

6. 現在の緊急資金残高をユーザーに尋ねます。

7. 各目標の達成までの月数を計算します：(target - current balance) / average monthly savings deposit。

8. 進捗レポートを提示します：

   Monthly Essential Expenses:  $X,XXX
   Current Emergency Fund:      $X,XXX
   
   Target        Amount     Gap        Months to Goal
   ─────────     ────────   ────────   ──────────────
   3-month       $X,XXX     $X,XXX     X months
   4-month       $X,XXX     $X,XXX     X months
   6-month       $X,XXX     $X,XXX     X months
   
   Progress: [████████░░░░░░░░░░░░] 42%
   

9. 貯蓄ペースが遅い場合は、支出サマリーから支出を削減して達成までの期間を短縮できるカテゴリを提案します。

Wilson を使用しない場合

1. 銀行取引の過去3か月分を CSV としてエクスポートします。
2. スプレッドシートで各取引を分類し、必須カテゴリのみを抽出します：家賃／住宅ローン、光熱費（電気、ガス、水道、インターネット）、食料品、交通費（ガソリン、交通系定期券）、保険料、ローンの最低返済額、医療費です。
3. 各月の必須支出を合計し、その平均を求めます：3か月分の =AVERAGE(B2:B4)。
4. 平均額に3、4、6を掛けて、それぞれの目標額を算出します。
5. 貯蓄口座の残高を確認します（銀行にログインします）。
6. 先月の貯蓄額を計算します。普通預金口座から貯蓄口座への振替を確認するか、明細書に記載された貯蓄残高の期首額と期末額を比較します。
7. 不足額（target - current balance）を月々の貯蓄額で割ります。
8. 達成を早めるには、支出サマリーで必須ではないカテゴリを確認します。外食、サブスクリプション、買い物などを減らし、その分を貯蓄に回すのが一般的です。
9. 自動振替を設定します。多くの銀行では、普通預金口座から貯蓄口座への定期振替を設定できます（Settings > Transfers > Recurring）。

重要事項

• 必須支出のみを対象にしてください。緊急資金の計算に外食、娯楽、買い物を含めないでください。実際に緊急事態が起きた場合、これらの支出は削減するためです。
• 自営業の場合や収入が不規則な場合は、最低でも6か月分を目標にしてください。
• 緊急資金は株式に投資せず、高金利の貯蓄口座（現在の APY は4〜5％）に保管してください。
• 高金利の債務（APR が8％超）がある場合は、まず1,000ドルの緊急資金を確保して債務返済を優先し、その後で3〜6か月分まで貯蓄することを検討してください。