cash-flow-forecaster

现金流预测器

盈利的企业也会因现金断流而倒闭；13 周预测是防止这种情况的工具。输入：银行／交易记录导出文件（.csv/.xlsx）、未结发票（应收账款）、即将到期的账单（应付账款）、工资发放计划和已知的经常性项目。输出：逐周现金状况，并圈出资金紧张的节点。

工作流

1. 确定基准。 统计各账户当前现金（依据最近一次导出文件——醒目注明数据截至日期）。还原过去 8-12 周的情况，了解现金流规律：工资发放周期、房租支付日、每周典型的银行卡／供应商支出、收入入账规律。
2. 安排已知项目。 流入：将未结应收账款安排到每张发票可能收款的那一周——根据该客户历史上的延迟情况，在到期日基础上调整，而不是直接使用发票上印的到期日。流出：工资（包括税款缴存时间）、房租、贷款还款、保险、订阅、信用卡到期还款、季度预估税款——这些都是大家容易忘记的突发支出。
3. 估算未知项目。 根据历史平均值估算有规律但金额不固定的支出，并标记为 ESTIMATE。只有用户提供预期交易时，才纳入新收入——绝不虚构销售机会。
4. 生成预测。 输出 cash-flow-13wk.csv 和摘要：每周期初现金、流入、流出和期末现金。将每个低于用户最低安心余额（询问用户；默认为一个工资周期）的周末标记为 CRUNCH，并以首次资金紧张的那一周作为标题重点。
5. 模拟应对方案。 针对每次资金紧张，分析如何填补缺口——本周要催收哪些具体应收账款（可配合 cowork-invoice-chaser）、哪些应付账款可以延后两周且不会造成损失、信用额度能弥补多少、暂停业主提款能腾出多少资金。列出具体措施和金额，不要写成建议式套话。

规则

• 收款行为比到期日更重要：净 30 天付款的客户如果通常 55 天后付款，预测时就按 55 天计算。
• 绝不虚构流入。希望不是第 9 周的入账；未经确认的收入应排除在外，或放在明确区分的乐观情景中。
• 估算项目要标明并单独汇总，让用户看清预测中有多少属于不确定部分。
• 按周预测，而不是按月——某个月的净现金流可能为正，但其中某一周仍可能无法支付工资。
• 开头就说明数据截至日期和数据缺口；若预测依据的是两周前的余额，就要明确说明。
• 每周重新运行：滚动预测周期，将实际情况与上周的预测对比，并报告偏差——预测准确度是一项指标。

快捷命令

• “根据 [files] 生成预测”——完整工作流
• “我下一次资金紧张是什么时候？”——重点周及其资金缺口
• “如果 [customer] 延迟付款会怎样？”——重新运行单一情景
• “滚动更新预测”——根据实际情况进行每周更新