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cash-flow-forecasting

cash-flow-forecasting

github.com/finsilabs数据与数据库60113 次安装6 天前更新
代码仓库

关于 cash-flow-forecasting

面向电商经营者的现金流预测技能，关注资金实际到账和支出的时间。内容介绍滚动 13 周模型、各渠道回款延迟、情景分析，以及常见平台的数据来源。

主要功能

  1. 01建立滚动 13 周预测
  2. 02按渠道梳理回款时间
  3. 03建模基准、悲观与乐观情景
  4. 04收集平台营收和打款数据
  5. 05规划现金支出与可用周期

适用场景

  1. 01确认采购库存所需现金
  2. 02估算营收下滑时的资金周期
  3. 03应对 marketplace 打款延迟
  4. 04跟踪季节性现金缺口

安装

复制下面的命令，在终端中运行。

$npx skills add https://github.com/finsilabs/awesome-ecommerce-skills --skill cash-flow-forecasting

安装后在 Claude Code 中输入/cash-flow-forecasting确认已加载。

包含的文件

除 SKILL.md 外，安装时一起下载的参考资料和脚本。

tile.json
evals/13-week-cash-model-with-inventory-and-ou/
criteria.json
task.md
evals/multi-channel-revenue-to-cash-conversion/
criteria.json
task.md
evals/seasonal-revenue-forecast-and-cash-runwa/
criteria.json
task.md

详细介绍

现金流预测

概述

现金流预测用于预测资金实际进出银行账户的时间，而非收入确认的时间。对于电商企业，现金与收入的入账时间可能相差很大：支付处理商会将资金扣留数天或数周，库存必须在售出前数周采购并付款，而电商平台的打款周期为每两周一次，或会因账户审核而延迟。

本技能将指导你利用平台数据构建 13 周滚动现金流预测，涵盖不同销售渠道的关键现金入账时间差异，并在电子表格或 BI 工具中建立一个每周更新的简易模型。

何时使用此技能

  • 管理现金状况并需要了解资金还能维持多久时
  • 规划库存采购并需要确认是否有足够现金支付时
  • 筹备融资并需要向投资者展示 12–18 个月现金模型时
  • 对业务进行压力测试，评估收入短缺情景时
  • 在 Amazon 上销售并管理每两周一次的打款时间时
  • 规划季节性现金流缺口时（第 4 季度旺季过后，第 1 季度出现低谷）

核心说明

步骤 1：从平台提取历史收入和费用数据

开始构建预测前，先收集 12 个月的实际数据。以下是各平台的数据获取位置：

Shopify
  1. **收入数据：**前往 Analytics → Reports → Sales over time — 导出为 CSV；其中包含每日／每周／每月的总销售额、折扣、退货和净销售额
  2. **订单级数据：**前往 Analytics → Reports → Orders over time — 显示订单数和 AOV 趋势，可用于预测未来订单量
  3. **财务摘要：**前往 Analytics → Finances summary — 显示任意日期范围内的总销售额、折扣、退货、收取的运费和净销售额
  4. **打款：**前往 Finances → Payouts — 显示 Shopify Payments 向银行转入资金的确切时间和金额；这是实际现金流入历史，而不只是收入确认数据
  5. **导出订单：**前往 Orders → Export — 下载包含财务数据的所有订单；可用此数据构建详细的电子表格模型

Shopify Payments 现金入账时间：

  • 标准打款：交易后 2–3 个工作日
  • 在 Finances → Payout schedule 中确认打款周期后，将此延迟纳入现金流入模型
WooCommerce
  1. **收入数据：**前往 WooCommerce → Analytics → Revenue — 按日／周／月显示总收入、退款、优惠券、净收入和税费；可导出为 CSV
  2. **订单导出：**前往 WooCommerce → Orders → Export — 下载包含付款方式、日期和金额的订单历史记录
  3. **支付网关入账时间：**查看支付网关的控制面板（Stripe、PayPal、Square），了解打款历史和通常的延迟时间：
    • Stripe：通常为 2 个工作日
    • PayPal：1–3 个工作日（新账户可能有所不同）
  4. **费用：**WooCommerce 不会原生跟踪费用；请从会计系统（QuickBooks、Xero）或银行对账单中提取
BigCommerce
  1. 前往 Analytics → Store Overview — 显示收入、订单和转化趋势；可导出为 CSV
  2. 前往 Analytics → Purchase Funnel 和 Analytics → Marketing，获取其他收入明细
  3. 使用 BigCommerce's data export API，或通过 Stitch 或 Fivetran 连接，将订单数据提取到电子表格或数据仓库，以进行多月分析
第 2 步：按渠道梳理现金到账时间

最重要的是了解收入确认与现金到账之间的延迟。按渠道建立到账时间表：

渠道典型现金到账延迟备注
Shopify Payments（信用卡）2–3 个工作日在 Shopify 的 Finances → Payout schedule 中设置
Stripe（直接收款）2 个工作日可配置；可以设为每日到账
PayPal1–3 个工作日新账户可能会有更长的资金冻结期
Amazon FBA14 天每两周结算一次；查看 Seller Central → Payments
Amazon FBM14 天同样每两周结算一次
eBay Managed Payments2 个工作日查看 eBay Payments 仪表板
Walmart Marketplace14 天按月结算
批发 / Net-3030 天从开票日期到预计付款日期
批发 / Net-6060 天将 2–5% 的坏账率纳入考量
先买后付（Afterpay、Klarna）2–3 个工作日BNPL 提供商会立即向商家付款；客户付款没有延迟

将这些到账时间纳入现金流入计划： 对每周预计收入，单独添加一行，标明相应现金实际到账的时间。本周来自 Amazon 的收入会在两周后的当周到账。

第 3 步：建立 13 周滚动现金流模型

使用电子表格（Google Sheets 或 Excel），按以下结构设置。每周一早上更新。

模型结构（每列代表一周，向前覆盖 13 周）：

                          WK1    WK2    WK3    WK4    ...  WK13
OPENING CASH BALANCE

OPERATING INFLOWS
  + Shopify Payments (2-day lag from prior week sales)
  + Amazon disbursement (bi-weekly; map exact dates)
  + PayPal settlements
  + B2B/wholesale payments (net-30 invoices due this week)

OPERATING OUTFLOWS
  - Inventory purchases (PO payments due this week)
  - Inbound freight & duties
  - 3PL / fulfillment fees (typically billed weekly)
  - Outbound shipping not passed to customer
  - Marketing & ad spend (credit card charge date, not spend date)
  - Payroll (exact pay dates)
  - Platform/software subscriptions
  - Rent & facilities
  - Customer refunds (process in same week issued)
  - Sales tax remittances (quarterly — schedule known dates)

NET WEEKLY CASH FLOW
CLOSING CASH BALANCE

获取流出数据：

  • 库存付款： 从供应商门户或库存系统提取未结采购订单；记录每张 PO 的到期日
  • 营销支出： 查看信用卡账单，确认广告平台扣款的结算时间（通常按月计费）；Meta 和 Google 会在事后计费或达到扣款门槛时收费
  • 工资： 使用工资系统中的确切发薪日期（Gusto、ADP、Rippling）
第 4 步：建立基础 / 悲观 / 乐观情景

运行三种情景：

情景收入假设用途
基础情景当前走势（过去 4 周的平均值）日常规划
悲观情景基础情景收入的 70–75%压力测试；回答“我们还能撑多久？”
乐观情景基础情景收入的 120–125%上行规划；“我们能为增长提供资金吗？”

关键规则： 在悲观情景中，按收入短缺比例减少流入，但不要减少固定流出（工资、租金、软件）。只有可变成本（COGS、营销、可变履约成本）才应随收入变动。这是最常见的预测错误——收入下滑时，固定成本依然存在，从而显著恶化现金状况。

现金续航时间计算： 找出悲观情景中期末现金余额首次达到最低可用现金阈值（通常为 4–6 周固定运营成本）的那一周。距离该周的周数，就是悲观情景下的现金续航时间。

第 5 步：接入实时数据，实现自动更新
Shopify

使用 Shopify 内置的 Finances 导出功能（每周定时导出），或通过以下方式接入：

  • Shopify + Google Sheets： 安装 Sheets for Shopify 应用，将订单和付款自动同步到现金流电子表格
  • Shopify + Xero/QuickBooks： 使用 Xero 或 QuickBooks 的 Shopify 集成，将付款数据同步到会计系统，然后在会计工具中建立预测模型
WooCommerce
  • 接入 WooCommerce → QuickBooks（使用官方 WooCommerce QuickBooks 插件）或 WooCommerce → Xero（使用 WooCommerce Xero 扩展）
  • 使用 Metorik 将每周收入数据导出为 CSV，供电子表格模型使用
专用现金流工具（所有平台）

这些工具会连接您的银行、支付处理商和电商平台，以构建自动化现金流预测：

  • Float (floatapp.com)：连接 Xero/QuickBooks，非常适合进行 13 周现金流预测
  • Pulse (pulseapp.com)：简单的现金流工具，支持手动输入和银行数据源输入
  • Dryrun：功能更高级，支持情景建模并连接会计系统
  • Runway (runway.com)：更全面的财务规划工具，可连接 QuickBooks/Xero

最佳实践

  • 每周一早上更新 13 周预测 — 使用上一周的实际数据替换最早一周的预测，并将预测周期向前滚动一周
  • 每周将预测与实际银行余额核对 — 如果预测期末余额与实际余额之间存在差距，应在差距扩大前查明原因
  • 明确模拟 Amazon 的付款时间 — Amazon 每两周一次的拨款，是电商平台卖家现金到账时间意外情况的最大来源；列出未来 13 周的确切拨款日期
  • 设定最低现金阈值 — 明确运营所需的最低现金余额；如果预测显示现金余额接近此下限，请提醒自己
  • 跟踪广告支出的现金流出日期，而非支出日期 — Meta 和 Google 按月或在达到一定额度时扣款；现金流出发生在信用卡还款日，而非广告展示时
  • 将税款汇缴安排为已知支出 — 销售税汇缴、季度预缴所得税和增值税款项都可预测；将它们添加到模型的日历中

常见陷阱

问题解决方案
将收入与现金混为一谈3 月确认的一张 5 万美元批发发票，按 Net-60 条款要到 5 月才会产生现金；务必单独模拟时间差
忽略季节性库存积压7 月至 9 月的大量库存支出（为第 4 季度备货）会导致现金低谷，早于节日销售收入到账数月；务必明确预测库存付款计划
未将退货计为现金流出退款会在库存收回之前造成现金流出；退货率高的品类需要在每周流出中计入退货现金储备
未考虑广告支出的滞后时间广告平台的月度信用卡账单会在计费周期结束几天后才结清；应将信用卡还款日作为现金流出日期，而非每日支出日期
只做单点估算务必运行基准和悲观情景；只显示基准情景的模型会造成虚假的信心
遗漏一次性支出纳税、保险续费、软件年度合同和展会费用都可预测；将它们添加到未来日历并填入模型

相关技能

  • @ecommerce-budgeting-forecasting
  • @financial-reporting-dashboard
  • @profit-margin-analysis
  • @unit-economics-tracking
  • @marketplace-fee-reconciliation

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