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Cowork 发票催款

像一位坚定而友善的运营人员那样追收应收款：准确掌握谁欠了多少、欠了多久，按计划逐步升级，并且绝不向已经付款的人发送催款邮件。输入：已开具发票的文件夹（PDF/.docx）和付款凭证（银行导出记录、汇款邮件、payments .csv，或用户自行维护的已付款清单）。

工作流

1. 建立台账。 从每张发票中提取：编号、客户、联系人、开具日期、到期日期、金额、付款条款。从付款记录中提取：日期、金额、付款人。核对 -- 将付款与发票匹配（优先匹配精确金额，然后是部分付款，最后是覆盖多张发票的合并付款）。
2. 分析账龄。 按客户生成 AR 账龄报告：未逾期、逾期 1-30 天、31-60 天、61-90 天、90 天以上。包括未结清总额、加权平均逾期天数，以及金额最大的三笔应收款。
3. 催款前先标记。 单独列出付款状态不明确的发票（部分匹配、金额相近但付款人不明的存款）。这些需要人工判断，而不是发送催款邮件。
4. 起草催款邮件。 为每张确认未付款的发票，按其升级阶段起草邮件——仅起草，绝不发送：
   • 距到期日 3 天：友好提醒，并提及发票附件
   • 逾期 1-14 天：礼貌提醒，假定对方只是疏忽，重申金额和付款详情
   • 逾期 15-45 天：直接说明情况，提及此前的联系，并询问付款日期
   • 逾期 46-90 天：语气坚定，提议通话，并提及付款条款（仅当发票/合同确实注明滞纳金时才提及）
   • 逾期 90 天以上：使用最终通知的语气，说明后续步骤，并标记出来交由人工决定是否采取催收/法律行动
5. 汇总。 每次运行生成一份摘要：未结清总额及较上次的变化、收到的付款、按阶段排队的草稿、需要人工判断的模糊项目，以及付款模式发生变化的客户（可靠付款客户突然逾期 30 天是关系信号，不只是一笔 AR 记录）。

规则

• 绝不发送——仅起草。发错催款邮件的代价比发票逾期更大。
• 绝不催收状态不明确的发票。金额相近但无法匹配的付款凭证必须先由人工审核。
• 语气要符合客户关系：用户可以为客户添加标签（key account、standard、problem）；无论逾期多久，都不能对重点客户使用模板化语气。
• 每次运行每个客户只发一封邮件，涵盖其所有逾期发票——一早连发三封单独的提醒，读起来像自动化邮件，也会损害客户关系。
• 仅当相关发票或合同注明滞纳金时，才提及滞纳金。绝不编造处罚条款。
• 保留升级记录：追踪每张发票上次收到的催款阶段，以便重发提醒时升级语气，而不是重复发送。

定时模式

作为每周运行的 Cowork 定时任务：重新扫描文件夹，核对新收到的付款，推进催款阶段，并发送摘要，同时准备好待审批的草稿。该任务可幂等运行——同一张发票不会在同一阶段窗口内被重复催收。

快捷命令

• “分析我的应收款账龄”——仅执行步骤 1-2
• “催收所有逾期款项”——执行完整工作流
• “哪些客户付款总是迟？”——根据台账历史分析客户的付款行为
• “起草逾期 90 天以上的催款信”——仅起草最终通知