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expense-optimizer

expense-optimizer

github.com/openaccountant数据与数据库103440 次安装29 周前更新
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关于 expense-optimizer

expense-optimizer 是用于分析交易记录的财务技能，可识别周期性支出、闲置订阅和潜在节省机会。它会整理取消、降级或合并服务等建议，但不会代为修改或取消服务。

主要功能

  1. 01查找交易中的周期性扣款
  2. 02标记价格变动和异常扣款
  3. 03按优化方式归类支出
  4. 04估算年度及潜在总节省额

适用场景

  1. 01检查可能闲置的订阅服务
  2. 02查找可降级或合并的周期性账单

MCP 相关

该技能使用 Wilson 的 transaction_search、anomaly_detect 和 spending_summary 工具分析交易数据。

安装

复制下面的命令，在终端中运行。

$npx skills add https://github.com/openaccountant/skills --skill expense-optimizer

安装后在 Claude Code 中输入/expense-optimizer确认已加载。

详细介绍

费用优化

概述

分析您的交易历史，找出定期支出、未使用的订阅、重复服务和优化机会。通过检测您可能已忘记的扣费或可以降级的服务，提供可执行的省钱建议。

使用的 Wilson 工具

  • transaction_search — 按模式和频率检测定期扣费
  • anomaly_detect — 标记价格上涨或扣费异常的订阅
  • spending_summary — 找出支出最高的定期支出类别

工作流

  1. 使用 transaction_search 查找过去 6 个月的所有交易。
  2. 将描述相似且间隔规律（每周、每月、每年）的交易分组，以识别定期扣费。
  3. 建立定期支出清单：
    服务月费频率最近扣费时间类别
  4. 使用 anomaly_detect 标记：
    • 最近涨价的订阅
    • 已停止的扣费（可能是已取消服务或卡片过期）
    • 之前扣过费但近期未再出现的服务（可能是未使用的订阅）
  5. 将每项定期支出归入优化类别（见下表）。
  6. 列出调查结果，并为每项建议估算年度节省金额。
  7. 汇总潜在节省总额。

优化类别

类别说明示例
取消您可能不会使用的服务附近没有相关消费记录的健身房会员、您没有观看过的流媒体服务
降级可以降低套餐等级的高级服务有未使用流量的手机套餐、使用率不到 50% 的云存储
协商存在有竞争力替代方案的服务互联网、保险、手机服务
整合存在重叠的服务多个流媒体服务、多个云存储服务、多个音乐服务
更换存在更便宜的替代方案银行费用（换成免手续费的银行）、高息债务（再融资）
保留物有所值且在积极使用无需操作

不使用 Wilson 时

手动查找定期支出的方法：

在电子表格中逐步操作
  1. 从您的银行导出 6 个月的交易记录为 CSV。
  2. 按描述的字母顺序排序，将相似扣费归为一组。
  3. 识别定期扣费：
    • 筛选常见订阅金额：$4.99、$9.99、$12.99、$14.99、$15.99、$19.99
    • 搜索关键词：SUBSCRIPTION、RECURRING、MONTHLY、ANNUAL、RENEWAL
    • 查找同一商家每月出现且金额相同的扣费
  4. 在新工作表中建立订阅清单： 
    =SUMIFS(Amount, Description, "*NETFLIX*", Date, ">="&TODAY()-180) / 6
    这会计算过去 6 个月 Netflix 的平均月费。
  5. 检测价格上涨：比较每个商家最近一次扣费与最早一次扣费： 
    Current:  =INDEX(Amount, MATCH(1, (Description="*NETFLIX*")*(Date=MAX(IF(Description="*NETFLIX*",Date))), 0))
Original: =INDEX(Amount, MATCH(1, (Description="*NETFLIX*")*(Date=MIN(IF(Description="*NETFLIX*",Date))), 0))
  6. 计算年度费用：=MonthlyCost * 12
  7. 汇总潜在节省金额：将您计划取消、降级或更换的服务的年度费用相加。
免费工具
  • Rocket Money（原名 Truebill）：自动检测订阅并帮助取消
  • Trim：代表您协商账单费用（会收取一定比例的节省金额）
  • Bobby（iOS 应用）：手动追踪订阅并提醒续订

重要说明

  • 定期扣费检测在有 3 个月以上交易历史时效果最佳。数据较少时，可能会漏掉一些年度扣费。
  • 年度扣费（例如 Amazon Prime、域名续费）只会出现一次 — 如果有可用数据，Wilson 会回溯 12 个月查找这些扣费。
  • 一些服务使用的账单描述与其品牌名称不同（例如，YouTube Premium 的账单描述为 "GOOGLE *YouTube"）。Wilson 会通过学习常见别名将其归为一组。
  • 此技能会找出可优化的项目，但不会代表您取消或更改任何服务。

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