monthly-digest

月度摘要

概览

生成简洁的月度财务摘要，涵盖收入、支出、储蓄率、重要交易、支出异常和月环比趋势。旨在快速概览「当前财务状况」。

使用的 Wilson 工具

• spending_summary — 获取当月各类别的支出总额
• transaction_search — 查找金额最高的交易和收入记录
• anomaly_detect — 标记异常的支出模式或金额

工作流

1. 确定目标月份（默认：上一个自然月）。
2. 使用 spending_summary 获取当月各类别的总额。
3. 使用 spending_summary 获取上个月的数据，以计算月环比变化。
4. 使用 transaction_search 查找：
   • 金额最高的 5 笔支出
   • 所有收入交易
   • 任何新商户（首次交易）
5. 使用 anomaly_detect 标记：
   • 异常金额（显著高于类别平均值）
   • 新出现的定期扣款
   • 缺失的预期定期扣款
6. 使用下方模板编写摘要。
7. 显示摘要，并可选择导出为 Markdown。

摘要模板

# Monthly Digest — [Month Year]

## Key Numbers
| Metric | Amount | vs. Last Month |
|--------|--------|----------------|
| Total Income | $X,XXX | +/-XX% |
| Total Expenses | $X,XXX | +/-XX% |
| Net (Income - Expenses) | $X,XXX | — |
| Savings Rate | XX% | +/-X pts |

## Spending by Category
| Category | Amount | % of Total | vs. Last Month |
|----------|--------|------------|----------------|
| ... | ... | ... | ... |

## Top 5 Expenses
1. [Description] — $XXX on [Date]
2. ...

## Anomalies & Alerts
- [flag icon] [Description of anomaly]

## New This Month
- First time seeing: [vendor name]

不使用 Wilson

手动创建月度摘要：

1. 从银行导出当月交易记录为 CSV。
2. 在 Google Sheets 中打开，如果缺少类别列，则添加一列。
3. 关键数字：

   Total Income:   =SUMIFS(Amount, Amount, ">0", Date, ">="&DATE(2025,3,1), Date, "<="&DATE(2025,3,31))
   Total Expenses: =ABS(SUMIFS(Amount, Amount, "<0", Date, ">="&DATE(2025,3,1), Date, "<="&DATE(2025,3,31)))
   Savings Rate:   =(Income - Expenses) / Income * 100
   

4. 类别明细：创建按类别分组、对金额求和的数据透视表。
5. 最高金额支出：按金额升序排序，取前 5 行。
6. 月环比：将上个月的总额保存在单独的工作表中，并为每个类别计算 =(ThisMonth - LastMonth) / LastMonth * 100。
7. 异常检测（手动）：计算过去 6 个月各类别的平均值和标准差。标记本月支出超过平均值 + 2 个标准差的类别。

重要说明

• 摘要默认使用上一个自然月。如有需要，请指定具体月份。
• 储蓄率按 (收入 - 支出) / 收入 计算。如果收入为零，则储蓄率显示为 N/A。
• 异常检测使用滚动 6 个月的时间窗口。历史记录较少的新用户看到的异常标记会更少。
• 摘要不将您自有账户之间的转账（例如转入储蓄账户）计入收入或支出总额。