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net-worth

net-worth

github.com/openaccountant数据与数据库103429 次安装29 周前更新
代码仓库

关于 net-worth

这项个人财务技能结合交易记录与用户提供的账户余额，生成净资产报表并跟踪变化。

主要功能

  1. 01查找储蓄、投资和债务活动
  2. 02收集用户提供的当前余额
  3. 03整理资产与负债
  4. 04对比以往余额计算变化
  5. 05指出净资产变化的主要因素

适用场景

  1. 01编制个人净资产报表
  2. 02逐月跟踪净资产变化

安装

复制下面的命令，在终端中运行。

$npx skills add https://github.com/openaccountant/skills --skill net-worth

安装后在 Claude Code 中输入/net-worth确认已加载。

详细介绍

净资产追踪器

概述

将交易记录推导出的数据（储蓄存款、投资缴款、债务还款）与用户提供的账户余额相结合，计算净资产。生成格式化的净资产报表，并追踪净资产随时间的变化。

使用的 Wilson 工具

  • transaction_search — 查找储蓄存款、投资缴款和债务还款，以识别账户及相关活动

工作流

  1. 运行 transaction_search，设置 query: "savings OR transfer to savings OR deposit" 和 months: 3，以识别储蓄账户活动。

  2. 运行 transaction_search，设置 query: "investment OR 401k OR IRA OR brokerage OR Vanguard OR Fidelity OR Schwab" 和 months: 3，以查找投资缴款。

  3. 运行 transaction_search，设置 query: "mortgage OR loan payment OR student loan OR auto loan" 和 months: 3，以查找与负债相关的还款。

  4. 根据结果整理检测到的账户清单（储蓄账户、投资账户、贷款账户）。

  5. 请用户提供每个检测到账户的当前余额，以及交易记录中未显示的其他账户余额（房屋价值、车辆价值、其他资产、信用卡余额）。

  6. 整理成净资产报表：

    ASSETS
──────────────────────────────────
Checking Accounts       $X,XXX.XX
Savings Accounts        $X,XXX.XX
Investment Accounts     $X,XXX.XX
Retirement (401k/IRA)   $X,XXX.XX
Property                $X,XXX.XX
Vehicles                $X,XXX.XX
Other Assets            $X,XXX.XX
──────────────────────────────────
TOTAL ASSETS            $XX,XXX.XX

LIABILITIES
──────────────────────────────────
Credit Cards            $X,XXX.XX
Student Loans           $X,XXX.XX
Auto Loans              $X,XXX.XX
Mortgage                $X,XXX.XX
Other Liabilities       $X,XXX.XX
──────────────────────────────────
TOTAL LIABILITIES       $XX,XXX.XX

══════════════════════════════════
NET WORTH               $XX,XXX.XX
══════════════════════════════════

  7. 如果用户之前运行过此技能并提供了历史余额，计算净资产变化并显示差额。

  8. 指出对净资产增长或下降影响最大的因素。

不使用 Wilson

  1. 新建一个 Google Sheets 电子表格，或下载一份净资产模板（NerdWallet 和 Mint 都提供免费模板）。
  2. 创建两个部分：资产和负债。
  3. 对于资产，登录每个账户并记录当前余额：
    • 银行账户：查看银行应用或网站
    • 投资账户：Vanguard（余额页面）、Fidelity（投资组合摘要）、Schwab（账户摘要）
    • 退休金：查看 401k 提供商门户或最近的对账单
    • 房产：使用 Zillow Zestimate 或 Redfin 估值（搜索你的地址）
    • 车辆：查看 Kelley Blue Book（kbb.com）的私人交易价值
  4. 对于负债，收集当前余额：
    • 信用卡：在线查看每张卡的当前余额
    • 学生贷款：联邦贷款登录 studentaid.gov，私人贷款登录服务机构网站
    • 房贷：查看最近的对账单或贷款机构门户
    • 汽车贷款：查看贷款机构门户或最近的对账单
  5. 分别汇总资产和负债，然后计算：Net Worth = Total Assets - Total Liabilities。
  6. 使用今天的日期保存文件。每月重复一次以追踪趋势。
  7. 在 Google Sheets 中，使用 =SUM(B2:B8) 计算资产总额，使用 =SUM(B10:B15) 计算负债总额。净资产：=B9-B16。

重要说明

  • Wilson 可以根据交易活动识别账户，但无法确定当前余额。用户必须手动提供余额。
  • 房产和车辆价值均为估算值。请采用保守估值。
  • 净资产是某一时点的快照，会随市场波动而每天变化。对大多数人来说，每月追踪一次就足够了。
  • 除非个人物品（家具、电子产品、衣物）具有较高转售价值，否则不要将其计入。

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