wise-import

Wise 导入

概述

从 Wise（原 TransferWise）CSV 对账单导出文件中导入交易数据。支持多币种账户、兑换手续费和国际转账。将 Wise 以转账为中心的格式映射为 Open Accountant 交易。

使用的 Wilson 工具

• transaction_search — 检查是否存在 Wise 交易，以避免重复
• categorize — 为导入的 Wise 交易分配类别
• export_transactions — 导出已对账的 Wise 数据

列映射

Wise CSV 列	Open Accountant 字段	备注
TransferWise ID 或 ID	reference_id	用于去重的唯一转账 ID
Date	date	完成日期
Description	description	转账说明 / 收款人
Amount	amount	交易金额（带正负号）
Currency	currency	来源货币的 ISO 代码
Running Balance	—	不存储
Exchange Rate	notes	存储在备注中以供参考
Total fees	amount（单独一行）	Wise 手续费（负数表示支出）

工作流

1. 询问用户 Wise CSV 文件路径，以及要导入哪些币种账户。
2. 解析 CSV 并验证 Wise 列标题。
3. 处理每一行：
   • 转入款项：金额为正数，类别为“收入：转账”
   • 转出款项：金额为负数，根据说明分配类别
   • 兑换手续费：单独记录为负数，类别为“手续费：货币兑换”
   • 银行卡付款：金额为负数，按商户分类
4. 对于多币种转账：
   • 以来源货币记录交易
   • 在备注中保存汇率和目标金额
   • 单独创建手续费记录（Wise 收取的兑换手续费不同于汇率）
5. 使用 Wise 转账 ID 去重。
6. 按币种预览导入摘要：流入、流出、手续费和净额。
7. 插入交易并确认。

不使用 Wilson

手动处理 Wise 导出文件：

从 Wise 下载

1. 登录 wise.com
2. 点击相关币种账户（例如 USD、EUR、GBP）
3. 前往 对账单（右侧或账户菜单下）
4. 选择日期范围
5. 选择 CSV 格式（也提供 PDF、XLSX）
6. 点击 下载
7. 对要导入的每个币种账户重复上述步骤

在电子表格中手动处理

1. 在 Google Sheets 或 Excel 中打开 CSV。
2. 根据说明和金额正负号识别交易类型：
   • 正数金额 = 收到款项（收入、转入款项）
   • 负数金额 = 支付款项（支出、转出款项、银行卡付款）
3. 分离手续费：Wise 会将手续费包含在某些行中。查找说明中带有“fee”的行，或说明中提及关联转账的行。
   • 某些 Wise CSV 含有 Total fees 列，可直接使用。
   • 如果没有，手续费会作为单独的行显示，说明类似“Conversion fee”或“Transfer fee”。
4. 多币种处理：
   • 如果有多个币种账户，请将它们放在不同工作表中，或添加“Currency”筛选器。
   • 请勿在兑换前对不同币种的金额求和。
   • 兑换方式：=Amount * ExchangeRate（使用 Wise 对账单中的汇率，而非实时汇率）。
5. 汇总公式（按币种）：

   Total Inflows:     =SUMIFS(Amount, Amount, ">0", Currency, "USD")
   Total Outflows:    =ABS(SUMIFS(Amount, Amount, "<0", Currency, "USD"))
   Total Fees:        =ABS(SUMIFS(TotalFees, Currency, "USD"))
   Net:               =Inflows - Outflows
   

6. 对账：最后一行的滚动余额应与 Wise 账户余额一致。

替代方案：Wise API

对于开发者，Wise 提供公开 API api.transferwise.com，可通过编程方式获取对账单。需要在 Wise 企业账户设置中获取 API 密钥。

重要说明

• Wise 的 CSV 格式在个人账户和企业账户之间略有差异。企业账户包含 Batch ID 和 Reference 等额外列。
• 多币种：每个币种账户都会单独导出。如果你将 USD 兑换成 EUR，借记会显示在 USD 对账单中，贷记则显示在 EUR 对账单中。
• Wise 的手续费通常低于传统银行（根据交易路径，费率为 0.3-2%），但会作为单独的明细项显示，不会计入汇率。
• “Balance cashback”行是 Wise 支付的少量利息，请将其导入为“In­come:Interest”。
• Wise 卡交易可能会显示临时商户描述，结算后会更新。如果你提前导入，描述可能会发生变化。